大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“信用卡”。

银行吸收存款，然后发放贷款只是银行最基本的业务，当然存款也是银行大多数业务能够继续下去的基础。随着金融市场不断发展，银行的业务范围也更加多元化，尤其是个人消费观念升级以后，消费信贷市场就成了众多商业银行角力的战场。

根据央行公布的数据来看，目前我国商业银行信用卡累计下卡量已经超过了7亿张，总授信额度达到了10多万亿元，可以说目前信用卡已经成了不少人日常生活中离不开的帮手。

为了抢占更多的市场份额，商业银行在信用卡申请额度以及申请后的审批上相对来说放宽了一些，这样做有利有弊，信用卡普及的多了，坏账自然而然也在增加。根据央行公布的数据来看，目前商业银行信用卡逾期半年以上的金额超过了900亿元，这与银行着急扩张信用卡有一定的关系。

信用卡业务发展较快，在促进消费，提高居民生活质量上面发挥了很大的作用，但随着问题暴露，如果不采取一些有效的解决措施，不公布一些消费误区，后续的问题可能会接着扩大。出于以上考虑，银保监会前段时间发布了关于合理使用信用卡的消费提示，主要指出了三个方面。

其一就是认识到信用卡的功能。银行发行信用卡主要是为了方便大家的消费，但如今利用信用卡当中的授信额度提现，用来买房甚至是炒股的现象并不少见。这样无疑是放大了杠杆，加大了个人或者说家庭的经济风险，产生违约的可能性更大了。以卡养卡，以贷养贷的方式，一旦资金链中断，逾期违约就来了。

其二就是要注意年费。现在大多数情况下，信用卡激活了银行是会收取年费的。因为年费不是个人消费产生的，所以很容易遗忘这回事。银保监会提醒，万一没有及时缴纳年费，同样会被视作逾期，也可能会影响到个人征信。

其三就是理性消费。信用卡就是透支你未来的收入来满足现在的消费，能够稳定还款的前提就是消费不能超过你的经济水平。可能冲动消费可以在短时间内提高你的生活质量，但还不起逾期了影响你的可是很长一段时间的征信问题。

如今银行对于信用卡业务的二次风控也在收紧，有不少持卡人因为一些原因被银行采取了风控措施，信用卡封卡降额越来越常见。前几天花呗上征信的新闻引起网友热议，国家在建设个人信用这一块花了不少的力气，如今征信有污点的代价太大，信用生活大家还是多多注意才是。

信用产品是把双刃剑，用的好没有什么问题，用不好影响还是蛮大的，最主要还是看持卡人的消费态度。

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