随着数字化发展和新经济的崛起，用工形式变得更加多元化，灵活就业成为越来越多“打工人”选择的就业方式。

　　数据显示，2020年中国企业采用灵活用工比例约55.7%，比2019年增加约11个百分点，近30%的企业打算稳定或扩大灵活用工规模。截至2021年底，中国灵活就业人员达到2亿人，占比超总就业人口的四分之一。

　　此外，近期，中国银保监部门、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，“新市民”概念引起热议，据了解，新市民群体大多是灵活就业人员。通知提出，聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机等职业风险较为突出的新市民群体，扩大保险保障覆盖面。

　　多位业内人士表示，目前，灵活就业群体参加社保的比例较低，现行社会保障体系存在政策障碍，商业保险对这类群体的覆盖率也较低。

　　完善灵活就业群体的权益保障，为他们编制强有力的保障“防护网”，将是解决社会稳定、保障实体经济的关键所在。

灵活就业群体保障问题持续被关注

　　今年政府将“着力稳定市场主体保就业”列为工作任务之一，凸显出稳就业的重要性。

　　针对越来越多的年轻人选择灵活就业的现状，今年政府部门提出，要完善灵活就业社会保障政策，开展新就业形态职业伤害保障试点。

　　国家统计部门数据显示，截至2021年底，中国灵活就业人员已达2亿人。相比于约7.5亿的总就业人口，灵活就业人员占比已经超过四分之一。

　　此外，中国银保监部门、中国人民银行近日发布的《关于加强新市民金融服务工作的通知》提出，提高新市民创业就业的保险保障水平。对新市民较为集中的行业开展保险产品创新，加强与工伤保险政策相衔接，发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等业务，提高新市民创业就业保险保障水平。聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机等职业风险较为突出的新市民群体，扩大保险保障覆盖面。

　　首都经贸大学保险系副主任李文中在接受媒体采访时表示：“新市民中既有刚毕业的高校毕业生，还有本地农民由于城市发展后被纳入，还有很大一部分外地进城务工人员。但是他们有一个共同特点：融入城市的时间较短，在流动的过程中由于各种原因他们当中有不少人的社会保险往往不齐全或者保障程度较低。因此，对于他们来说，最为短缺的保险保障往往是医疗保险和养老保险，这应当是保险公司围绕新市民开发保险产品的重点领域。”

　　近年来，国家越来越重视灵活就业群体的保障问题。2021年7月16日，人社部门、国家发改等8部门联合印发《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》，为维护新就业形态劳动者劳动保障权益提供了指导方向。

　　同年10月，中国银保监部门在发布的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》强调，应多领域丰富人身保险产品供给。加大普惠保险发展力度，服务养老保险体系建设，满足人民健康保障需求，加大新产业新业态从业人员、各种灵活就业人员等特定人群保障力度。

社保体系与多元化就业趋势脱节

　　当前，在灵活就业的背景下，就业者的劳动关系发生了变化。北京市金台律师事务所主任皮剑龙表示：“新业态从业模式已经从原来的‘组织+雇员’模式向现在的‘平台+个体’模式转变。灵活就业、平台就业的发展，使原来的‘标准劳动关系’发生变形，导致多重劳动关系建立。从业形态突破了单一雇主的界限，兼职、多职以及受雇和自雇之间的身份转换成为一种常态。”

　　在社保层面，灵活就业劳动者的权益保障仍然面临一些问题。相关人士表示，灵活就业人员参加社保的比例较低，现行社会保障体系存在政策障碍。例如，虽然一些地方社保给灵活就业人员参加失业、工伤、生育三项保险开辟了通道，但是要求必须满足“连续、足额、按月缴纳各项社会保险”的条件。这种参保前提设置本身就不符合灵活就业人员“收入不稳定”的特质。“现有社会保障体系是按照实际存在劳动关系的传统就业形态来设计的，与目前就业多元化趋势相比存在脱节，不符合灵活就业者的现实情况。”

　　在商业保险层面，这类高风险群体的保障也有所欠缺。《“互联网+”灵活就业群体的金融服务现状与需求》报告显示，商业保险对灵活就业群体的覆盖率较工伤保险更低。20%的受访者表示没有购买任何商业保险，而这一比例在稳定就业群体中只占7%。

　　此前，有货车司机向媒体表示，一些保险公司一听说是大货车司机要投保，要么就是没有相关业务，要么就直接告知做不了。

解决灵活就业行业保障问题

　　为解决灵活就业人员日结工作中发生职业伤害保障问题，腾讯微保联合微信支付推出的“微工卡+灵工日结保险”数字化解决方案，主要希望解决灵活就业群体在发生职业伤害后的保障问题。

　　目前，“微工卡+灵工日结保险”已经陆续投入市场使用。在微信上使用微工卡打卡上工，单日投保，单日结算，可以为劳务公司和服务商提供完善的灵活就业人群单日保障，有效解决过去对单日职业风险保护的遗漏，提升灵活就业效率，降低双方风险。

　　例如，日前，一位来自安徽的快递分拣工余先生，在工作的时候因包裹从传送带上掉下来砸到脚趾导致受伤，因为其工作的劳务公司采用了“微工卡+灵工日结保险”的方案，这次伤害理赔在2个工作日全部到账。该劳务公司相关负责人表示，“之前抱着试一试的心态去申请理赔，以为理赔流程会很繁琐，没想到理赔过程非常顺利，赔偿金额到账也很快。”

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　　据介绍，“微工卡+灵工日结保险”方案创新推出灵工行业按人按天、真实且精准的保险出单模式，劳务公司可通过合作服务商的小程序，创建工作项目并生成投保二维码。符合工作行业要求的员工，在上班前只需扫码通过实名认证，并通过微工卡打卡到岗，即可完成日结保险的记名投保，并生成一张为期24小时的保单，夜班群体也可以有效被保障。该保险方案由平安财产保险有限公司承保，单笔保费在0.3-2元之间，最高可保80万元，保单生效后可以直接拨打保司客服电话申请理赔。

　　据了解，未来，微保还将持续关注灵活就业行业的保障空白，携手微信等合作伙伴推出更多灵活就业群体保障方案和数字化解决方案，保障灵活就业群体的各项合法权益，助力灵活就业行业合规健康发展，做行业需要的“数字化助手”，为新市民群体及灵活就业群体提供安心保障。

　　该解决方案聚焦这类职业风险较高的灵活就业群体，为2亿人织起了一张“防护网”。它们将如何提高灵活就业群体的保险保障水平、扩大保险保障覆盖面，让其中的每一个人享受到切实的服务，值得期待。

（文章来源：中国经营报）