走了这么多年，我发现只能借一个贷款——房贷。

——郎咸平

文/貌貌狼（微信公众号：财经郎眼Daily）

王牧笛：今天的《财经郎眼》有一个很有意思的名字叫做花样贷与保险洞。我们先说花样贷，大家一定听说了，墓地贷。还有最近被热炒的彩礼贷、二胎贷、整容贷。各种各样的贷款，几位怎么看？

郎咸平：我对90后是寄予高度期望的。但只有一件事情有一点点反对，那就是借钱的问题，太敢借。走了这么多年，我发现只能借一个贷款——房贷。

孙明展：教授讲的是有一定道理的，但是我觉得没有看到本质。有一本书叫《思考，快与慢》，是诺贝尔经济学奖得主丹尼尔·卡内曼写的。他说快思考和慢思考是截然不同的，我们用快思考的思考方式和慢思考是无法切换的。消费贷款，去贷款那一瞬间，肯定是快思考，因为马上提前消费了爽。比如说投资P2P，也是很快下决定的，因为收益高。快思考跟互联网，再加上背后的投资推手这么一推，产生了对90后的强大影响。因为投资人要求你快，所以所有在互联网上做金融项目的人都想利用人的快思考。应该回归本性，理财就是应该慢下来。跟金融相关的所有的个人决策应该是用慢思考来决策。

郎咸平：花样贷如此爆炸性的增长，是接触信息量太大的结果，让你缺乏思考的能力。这已经不是花样贷的问题了，是整个社会、包括很多金融机构，利用到年轻人缺乏思考、冲动消费的特性，大力推动他们，然后变本加厉地走向恶性循环。

王牧笛：为什么现在这些金融机构会推出这么多花样繁多的消费贷？

夏新杰：首先第一，有这个产品供应肯定是有需求，现在这个时代变了。是一个快节奏的社会氛围，因此我们的国人、尤其年轻人，他不能接受慢。第二是金融机构，金融机构目前的状态是随着市场的变化。我们有一个话叫内卷，金融机构也在内卷，包括墓地贷或者彩礼贷其实是一些小的机构推出的。因为在大的项目上它很难有发挥的余地了。只能挖空心思，搞一点噱头。

从我的立场来看，消费贷我们可以认为是一种创新。过去70后 80后没见过，现在有。创新不要紧，国外也有大量的创新，但创新要符合促进社会关系的这种耦合，带动生产力的发展。但有的消费贷对社会造成负面的影响，鼓励消费或者是让大家去一个畸形的消费观，我觉得是应该制止。