很多用户担心买定期重疾险，害怕保险到期并且身体变差耽误重新买重疾险，所以保20、30年的定期重疾险不受市场带劲。

后来一些产品推出“忠诚客户”权益，以“奶头乐”的方式“套路”消费者。

权益大意：

保20、30年到期后如果被保险人年龄≤40岁，同时没有理赔过，经审核同意，可“免健康告知、 免等待期”投保“康乐一生”、“倍吉星”系列产品。

若产品已停售，将指定购买其他在售重疾险。

但必须保到终身，保额不能超过50万。

保险到期后身体好的用户，可以投保市场上其他保险产品，但如果身体不好，其他保险公司都拒保，还可以继续买复星的重疾险。

看起来很美好， 其实巨坑！

有5个缺点：

1、必须经公司审核同意

？？没同意就不能买了？

2、没人管的可能性很大

保险公司不允许随便倒闭，但可能会合并、重组，30年后公司员工都换了好几茬，现在30多岁的主力军，到时候都退休了，新员工可能都不知道“忠诚客户”这件事，如果用户不提，绝对没人管。

3、特供产品可能性很大

“康乐一生”、“倍吉星”30年后肯定不会再卖的，到期后急于找保险公司购买保险产品的用户，可能都是“高危、身体有异常、其他保险公司拒保的人”，这些人出险率极大，公司为了不亏，特供产品注定“极其昂贵”，用户不是被“吓退”就只能“任人宰割”。

4、强制购买终身

必须买到终身，而且保额不能超过50万。

同样50万保额

0岁时买2500/年，30年需要7.5万，

30岁时买1万/年，30年需要30万

很多宝妈认为30年后50万会通货膨胀，但保额跟保费是挂钩的，30年后买更贵，保险公司早就把通货膨胀考虑完了，普通人算不过保险公司的。

5、现金价值

无理赔，用户退保可以退现金价值，

0岁投，总保费7.5万，80岁退保可拿27万

30岁投，总保费30万，80岁退保可拿30万

30岁投保80岁退保保险公司连利息都不给，0岁投却可以得到3倍多保费。

30岁前出险率极低，保到30岁公司利润率最大，30岁后购买，出险率变大，保险公司通过提高保费把损失降低到最小，怎么都不会亏，保险公司最希望用户只保到30岁。

其他定期产品也是同样道理，商业逻辑都是一致的。

免责声明：本文版权归作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们尽快删除相关内容。