券中社6月16日讯，国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚在微众银行举办的“探索金融服务小微企业新路径”媒体学院活动上表示，商业银行服务小微在当前疫情环境下面临巨大的内外部挑战。

　　外部来看，一是小微企业受疫情冲击较大，银行面临的潜在不良压力也在上升，尽管可以通过延期还本付息、纾困方式以时间换空间，但客观上的压力仍然存在；二是同业竞争加剧，尤其是一些中小银行感受到来自大行下沉业务掐尖获客的压力；三是监管收紧影响，助贷合作受限。

　　内部挑战则包括商业银行展业范围窄、队伍规模小、产品体系薄带来的获客难题，客户资质差、数据积累少、风控技术弱带来的风控难题，以及资金不足、人才短缺、规模不经济带来的科技难题。

　　如何破解这些挑战与困难？曾刚认为，首先要解决小微获客问题，“从银行角度来说，怎样去建立一种中小微企业批量获客的方式非常重要，因为单个非标准化的作业很难达到规模上的突破，产能有限，同时成本比较高”。

　　曾刚表示，小微业务的批量获客有赖于线下网格化营销，线上通过场景及渠道获客，以及与通过第三方机构的合作，沿着核心企业产业供应链找到小微企业在哪里。

　　走出去之后的下一个课题在于风控，即精准识别客户，解决准入、能不能贷、贷多少、贷款价格等问题，这需要通过完善大数据体系、数字供应链金融、广泛对接政府信息、引入外部增信方实现。

　　曾刚同时提到，很多银行服务小微过程中存在阻塞的关键不在于获客方式，或者风控能力、数据能力，而更多是组织文化无法适应，这就需要通过设立小微专营中心、敏捷产品研究团队等敏捷组织提高响应速度、优化决策流程，“当然这是一个过程，很多地方还是要向互联网银行学习”。

　　此外，曾刚认为，批量获客、精准风控、敏捷组织等所有建设都离不开科技的支撑。“在这点上，很多银行要么靠自己，同时跟其他机构合作，多维度、多方面合作来形成科技能力方面可持续延续的模式，这是重点要建设的领域。”曾刚表示。

　　最后，曾刚强调，金融纾困中小微企业过程中必须要强调商业化原则，并用好各项政策性工具。“金融说到底也是商业可持续的事情，银行当然需要让利，不要超额利润，但是商业可持续是需要的，因为银行拿的是公众的钱贷款，如果贷款收不回来，存款回报跟安全由谁来保证？银行天然要追求商业可持续，资产端投放一定要把风险防范审慎性放在非常重要的位置，今天强化中小微企业支持背景下依然不能偏离这个方面。”

（文章来源：证券时报·券中社）