支付手续费的高低再次成为大众话题。

3月2日，全国人大代表、广东国鼎律师事务所主任朱列玉认为，QQ音乐利用优势的市场地位，向大部分行业的商户收取千分之六的手续费，向用户收取千分之一的提现手续费，违反诚信和公平原则，也不符合公平竞争的市场运作规律，损害了广大经营者和微信支付服务使用者的合法利益。

因此，朱列玉代表建议，规范微信支付不合理收费行为，大幅度降低微信支付手续费。

“违反诚信和公平原则”“不符合公平竞争的市场运作规律”“不合理收费行为”，这些表述看着非常扎眼。

抛开微信支付是否应该降低手续费这一尖锐话题，朱列玉的观点有失偏颇，对支付行业的运营逻辑缺乏一定的了解。

一、中国费率已经是全球最低

自2016年9月6日起，发改委和央行联合发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式执行，支付行业也称之为“96费改”。费改之后，借记卡的刷卡手续费为0.5%左右，信用卡为0.6%左右，采取市场化定价，不同收单机构费率有所不同。

纵观全球，0.5%~0.6%的费率范围是非常具有优势的，以Visa、万事达卡为代表的全球支付网络为2~3%，美国移动支付公司Square的费率约为2.75%，PayPal费率约为2.7~2.9%。

中国的支付手续费为什么能这么低？

这是中国金融基础设施不断完善的结果，但中国的支付手续费也有高的时候。

1996年，央行发布《信用卡业务管理办法》，规定人民币信用卡刷卡手续费不得低于交易金额的2%。

1999年，央行发布《银行卡业务管理办法》，宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业，刷卡手续费不得低于交易金额的2%，其他行业不得低于交易金额的1%。

2004年，央行发布《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，要求对宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。对一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.7%，银联网络服务费标准为交易金额的0.1%。

这一文件，基本确定了收单行业刷卡手续费“721”的分成模式，即发卡行获70%，收单机构获20%，清算组织获10%。

2016年执行的96费改，基本沿用了721分成模式，至此，中国的支付手续费才步入千六时代。

如果将中国的费率变化历史制成一张图，会是这样的：

（图来自：原工商银行（601398.SH）牡丹卡中心副总裁、商户发展中心总经理周万山《商户收单交易定价与成本收益》）