最近几年，健康保险业务快速发展，年均增速超过30%。然而，在快速发展的同时，短期健康险业务亦面临着一些问题。为规范短期健康保险市场秩序，保护消费者合法权益，中国银保监会今年1月研究出台了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》（银保监办发〔2021〕7号）（以下简称《通知》）。

那么，《通知》对消费者选购保险带来了什么影响？新政背景下应当如何选购保险？

解读一

为什么我的短期健康险停售了？

短期健康险，是指保险公司向个人销售的保险期间为1年及1年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

《通知》规定：保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。根据《通知》要求，2021年5月1日起，对于不符合《通知》精神的需停止销售。因此，市面上许多此前的短期健康险产品，尤其是一些“百万医疗”产品，由于“不保证续保”条款描述不符合《通知》规定需停售。

那么，什么叫“保证续保”？

事实上，为了避免销售误导，切实保障消费者的权益，银保监会在新版《健康保险管理办法》中对“保证续保”给出了明确的定义：保证续保条款，是指在前保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

根据《通知》，短期健康险不得承诺保证续保，保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保，并经保险公司同意，交纳保险费，获得新的保险合同。

市场上的百万医疗险现状。通常情况下，此前保险市场中的百万医疗险主要分为三类：一类是“保证续保”6年或以下、“费率不可调”的长期医疗险；第二类是“保证续保”10年或以上、“费率可调”的长期医疗险；第三类则是不含“保证续保条款”的短期医疗险。

从行业的情况来看，第三类的百万医疗险的数量所占比重最大，最为普及，也是广大消费者购买最多的产品，但此类产品并非保证续保产品。保险公司保留了整体调整保费的权利，保留了产品不再销售的权利。但根据监管规定，保险公司应当在保险期间届满时为消费者提供转保建议。

解读二

我购买的短期健康保险停售了怎么办？

对于这轮短期健康险“停售潮”，广大消费者真正关心的问题应该是：我购买的保障该如何延续？

根据实际情况来看，已经购买了短期健康险产品的消费者大可不必焦虑，转保是解决问题的有效方式。

根据《通知》第十条：“保险公司决定停止销售短期健康保险产品的，应当将产品停售的具体原因、具体时间，以及后续服务措施等信息通过公司官网和即时通讯工具等便于公众知晓的方式披露告知保险消费者，并为已购买产品的保险消费者在保险期间内继续提供保障服务，同时在保险期间届满时提供转保建议。”