当看似正规的贷款平台向你推介服务时，实际上你可能陷入新型套路贷陷阱。714高炮覆灭后，套路贷、黑中介开始借助持牌金融机构形象侵害金融消费者权益。

撰文 | 冬弥

出品 | 消费金融频道

距离714高炮被央视315晚会曝光已过去两年，明目张胆的黑网贷平台逐渐消失殆尽，而一种新型的套路贷形式开始大肆混迹于金融消费者中间。它们的身份极其隐蔽，以持牌金融机构的角色，通过“黑中介”和假冒App向借款人铺设陷阱。

尤其是在2020年，「消费金融频道」注意到一些套路贷、金融诈骗团伙把目光聚焦在银行、持牌消费金融公司、互联网金融机构身上，冒充金融机构工作人员，克隆贷款App，利用借款人迫切的融资需求，向借款人提供所谓的“撮合服务”。

“只需身份证就能立刻放款”“无视征信，黑白户均能贷”“免息无抵押，一分钟办理”……这些贷款广告散布网络平台、线下宣传栏、厕所间，诱导众多消费者上当受骗。一旦被问及身份，他们总能掏出仿真版工作证，并声称与金融机构的领导非常熟悉。更有甚者，部分套路贷团伙表示能为借款人办理各类资产证明和经营流水，帮助借款人洗白征信。

当然，套路贷团伙以银行贷款中介角色提供撮合服务时，需要提前收取贷款金额10%以上的服务费、包装费等前置费用。至于能否成功贷款，套路贷团伙概不负责。

相比之下，套路贷团伙开发虚假现金贷App收取解冻费更为可恨。诈骗人员在App后台故意将借款人的身份证号更改，并用影响征信、仍需还款等理由恐吓借款人。当借款人缴纳了解冻费用，也无法真正提现授信额度，最终面临被拉黑的结果。与此同时，借款人会投诉与虚假App同名的持牌机构，让持牌机构的声誉受损。

随着公检法部门对套路贷和电信诈骗打击力度加大，一些网贷诈骗的犯罪团伙披上正规金融机构马甲，形成催收、营销、数据倒卖的贷款诈骗网络推广黑灰产业链。借款人的个人敏感信息被贩卖，流入套路贷、暴力催收领域，或直接被盗取银行卡信息实施资金盗窃。

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》已于2020年11月正式实施，对金融机构行为规范和消费者信息保护作出明确要求，银行、支付机构对金融产品和服务进行信息披露时，应当使用有利于金融消费者接收、理解的方式。持牌金融机构大多已走向合规，那些借助持牌机构身份的套路贷还在扰乱消费金融市场。

收取15%的前置利息

此前，「消费金融频道」接到不少借款人反映，一些类似助贷的套路贷平台表面上非常正规，放款方也是银行等持牌金融机构。该种套路贷打着低息、免抵押、放款快的旗号，先与借款人签订阴阳借款合同，将所谓的中介费、服务费等高额费用转嫁在借款人身上，从下款金额中直接划掉。