作者莫开伟系中国知名财经作家

最近，有不少朋友与我聊到一个话题，就是现在90后年轻人普遍面临着债务较重的尴尬局面，他们对90后负债重的原因弄不清楚，心里总感到很纳闷。

对于这个问题，我很早之前就有过思考，也接触过不少身边的90后年轻人，感觉目前90后的财务现状确实如此。而且，各种机构反映出的数据也披露了90后年轻人债务负担重的现实。据融360的调查，贷款人群中90后占比最高，达49.31%，在亚洲同龄人中排第一；也就是说，在使用消费贷款的人群中，将近一半都是90后。尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》也指出，有86.6%的年轻人都在使用信贷产品，很大一部分人将其视为“支付工具”。同时，尼尔森的《中国年轻人负债状况报告》指出，在占比86.6%的使用信贷产品的年轻人当中，只有42.1%的年轻人只使用消费类信贷，并在当月还清，这意味着有超过半数人都因无法及时还清贷款而身背债务。据央行数据显示，截至2020年6月30日，中国全国范围内信用卡逾期半年未偿信贷总额已飙升至854亿元，是10年前的10倍多，这些逾期借款人中，90后几乎占了一半。另外，汇丰银行最近调查也显示，中国90后一代人的债务与收入比达到18.5:1，该群体欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元；换言之，90后人均负债额度高达12万元人民币。

那么，中国90后年轻人负债重的原因到底是什么？据分析，主要有六方面原因：其一，绝大部分90后热衷于超前消费，推高了债务负担。因为这与他们成长的环境有关，中国绝大部分90后成长于中国改革开放之后，他们没有经过他们长辈时代的物质匮乏与经济困难，在生活上吃苦少，享受意识较强。其二，中国90后独生子女较多，他们中的不少人养尊处优，父母千方百计满足他们的生活要求，吊高了中国90后的生活要求或欲望，使得他们追求高质量生活意愿增强。其三，生活在科技发达的互联网时代，网络购物消费方式兴起激发了他们的消费意愿，使消费变得更加直接与便捷，不少90后消费理性较差，为追求消费时尚，不惜负债消费。其四，中国90后受到西方生活理念的影响，在消费方式上与他们长辈节约思想形成强烈反差，注重自身生活质量，也乐于花明天的钱圆今天的梦。其五，中国不少90后生活中的虚荣性增强，助长了他们生活上的攀比意识，不惜借钱购房、购车、购买高档消费品等，使得他们普遍具有较高的负债水平。其六，各种组织机构、媒体对超前消费的推波助澜，也在一定程度上推动了中国90后年轻人的负债意识，导致中国90后普遍不怕负债，也触发了普遍高负债浪潮。