远景能源有限公司是全球最大的风力发电机组整机制造商之一，其上游供应商均为中小制造企业，遍布长三角区域。疫情发生以来，为保障该企业生产不停工、采购不停滞，浙商银行上海分行通过数字信用凭证全线上化操作优势，为企业上游供应商提供高效资金融通服务。截至8月10日，该项目通过数字信用凭证融资余额超过两亿元，供应商超过40户，每笔业务从发起融资到款项到账不到5分钟，数字化和“数智化”对普惠金融服务的作用由此可见一斑。

　　打通供应链长尾客户融资堵点

　　浙商银行上海分行数字信用凭证可以有效帮助核心企业延缓资金流出、减少有息负债，同时帮助供应商特别是中小微企业在无需额外授信情况下快速盘活应收账款，依托与核心企业的真实交易获得低成本融资，优化财务报表，实现核心企业与上游中小微企业供应商共赢。

　　在服务供应链中小微企业方面，浙商银行上海分行与核心企业合作，大力推广在线产业链金融授信模式，解决上下游中小微企业融资“难、贵、慢”问题，降低中小微企业融资成本。截至7月末，该行供应链金融业务余额达8.8亿元，较年初新增3.3亿元；联合核心企业，服务上下游中小微客户453户，较年初增加108户。该行为申通快递加盟网点设计供应链产品，依托核心企业申通快递，发挥线上服务优势，在线为企业发放贷款，保障运输“生命线”畅通。

　　依托产业链提高上下游小微企业普惠金融服务可得性的例子还有很多。面对疫情，中行上海市分行通过数字化、多元化、综合化的“中银智链”系列供应链金融服务，为上百家建筑、医药等行业核心及上下游企业提供全流程线上化的供应链金融服务，提供的贸易融资资金达数十亿元。该行为某基建行业龙头企业制定在线供应链业务的应急预案与放款流程方案，为客户放款30余笔，金额近两亿元，满足客户供应链融资需求。

　　农行上海市分行大力推进在线供应链融资产品“链捷贷”，在深化与中企云链平台合作的基础上，积极引入欧冶金服、简单汇和航信等合作平台，同时与多家大型集团企业开展系统直联，为核心企业和融资客户提供多元化供应链业务合作模式。

　　上海银行深耕企业应收账款融资需求，推出标准化、普适化“上行e链”供应链金融服务平台，依托产业链的真实交易背景，为产业链上核心企业及其供应商提供流程线上化、管理自动化、模式标准化、渠道移动化的“端到端”反向保理金融服务，将核心企业信用延伸至产业链上游长尾企业。同时，该行积极推进“泛核心企业”供应链金融，从依赖核心企业信用向依托核心企业“三流”协同管理转变，通过“订单贷”“N+1+M保理”等模式探索下沉市场，覆盖更多中小微企业客群。

　　普惠金融服务更可得更精准

　　上海某信息科技有限公司是一家拥有高新技术证书的软件和信息服务业小微企业，承接了较多的医院软件开发项目，导致前期的开发费用快速增长。受疫情影响，企业下游付款周期变长，股东已开始自筹资金。为了帮助该企业解决资金周转困难，上海农商银行推荐了线上“政采贷”产品，指导企业线上提交申请，实时审批，并在两天内完成签约，迅速发放贷款。

　　上海农商银行在“银税互动”基础上，根据“上海市大数据普惠金融应用2.0”数据，开发上线基于政府采购场景的线上“政采贷”产品。该产品综合运用企业税务、政府采购、征信、工商、司法数据等外部数据，客户在线上申请，实时获知审批结果，签约后可根据需要随时提款。上线8个月以来，线上“政采贷”累计服务政府采购供应商客户逾100户，预授信金额逾1.1亿元。

　　在疫情背景下，线上化产品和服务的便利性优势愈加凸显。浙商银行上海分行积极改造普惠金融服务流程，改变传统线下面对面服务模式，通过数字化改革扩大小微企业客户服务的覆盖面，提高普惠金融服务的可获得性和精准度。该行一方面研究实施上海地区远程视频调查差异化方案，实施常态化的数字调查手段支持小微企业复工复产，实现从“面对面”营销到“屏对屏”营销的数字化升级，在疫情防控常态化背景下实现“足不出户”完成授信全流程操作；另一方面，对提供抵押担保的小微企业客户，引入保险公司提供阶段性数字化抵押履约保证保险，打通业务堵点与难点，快速提高抵押贷款投放效率，解决小微企业复工复产融资燃眉之急。

　　兴业银行上海分行也在数字化转型过程中加快推进产品线上化。近日，该行在同一天内由两家支行共完成3笔“线上普惠贷”业务，均由企业主及其配偶提供连带责任担保，打通全行关联人在线签署保证合同的全流程，并实现业务申请、受理、审批、签约、支用以及未来还款全流程的线上化，提升企业融资便利性。

（文章来源：金融时报）