根据美国当地媒体援引美国人寿保险公司理事会(ACLI)统计数据，美国的人寿保险公司在2021年支付的身故赔偿金连续第二年大幅上涨，达到创纪录的超1000亿美元。

　　具体来说，ACLI通过各家保险公司向州保险部门递交的年报计算出这个数据。2021年的人寿保险身故赔偿金达到1001.9亿美元，同比上升11%；2020年赔付额为904.3亿美元，较前一年增加15%。

　　疫情是主因

　　对于出险金额快速增长的原因，ACLI研究副主席兼首席经济学家安德鲁·梅尔林克表示，虽然受到年报数据细节的限制，并没有具体引发身故赔偿的死因方面的大数据，但将赔付金额大幅增长归咎于疫情是符合逻辑的。

　　过去两年的人寿赔偿金增加幅度，也是自1918年大流感疫情后最高的，那一年身故赔偿金大幅增加了41%。即便把过去两年算上，美国2011至2021年间人寿赔偿金的平均年增幅只有4.9%，清晰揭示引发数据剧烈波动的变量。

　　作为背景，在多个变异株的连番冲击下，2021年美国新冠死亡人数达到46万人，较2020年同比上升20%。保险公司同时认为，除了感染病毒后直接死亡，疫情也间接引发更多被保险人的死亡。许多保险公司在财务报表中表示，死亡数据的上升，可能与封锁期间的医疗救护延误、患者对去医院心存恐惧和难以预约到医生有关。

　　根据美国CDC的数据，与新冠有关的超额死亡数据在2021年经历多轮快速上升，使得2021年成为美国迄今为止影响最为惨重的一年。经历奥密克戎疫情冲击后，今年下半年的超额死亡曲线则变得更为平滑。

(来源：美国CDC)

　　保险公司财务压力有限

　　在新冠疫情初期，面对死亡人数显著上升和对病毒的不了解，保险公司的资产负债表一度承压。但随着疫情的进展，这部分支出并没有演化为失控的因素；主要原因是大多数新冠死亡病例集中在高龄老人群体，即便购买保险，他们的保额通常不会特别巨大。

　　标普全球评级保险行业主管卡米·玛格丽特解读称，大多数保险公司在进入新冠疫情之时，都有着强健的资本缓冲。

　　贝氏(AM Best)也在11月维持了整个保险行业的稳定前景评级，强调不同产品线的强劲销售和多元化的营收同样有所帮助。

　　在疫情头两年，美国人民在各种变异病毒轮番冲击下，对保险的需求也格外旺盛。不过到2022年，人寿险的投保额已经出现显著下降。根据MIB Group今年早些时候统计，今年前8个月的人寿保险投保量较去年同期下降了6.5%，接近回到疫情前的水平。

　　MIB Group首席运营官Andrea Caruso表示，新闻头条对于销售的影响非常大。如果(疫情)问题不再是关注焦点，人们就不会立马惦记着买保险。

　　对于美国保险业来说，眼下也有额外的不利因素——许多热门产品已经退出市场。

　　在疫情爆发后，出于计算失误可能导致亏本的考量，多家知名保险公司已经退出万能型寿险的销售，这类保险向消费者提供终生固定的费率。同时在美联储大幅降息后，受债券收益率影响的人寿险保费也出现了大幅上升。即便近几个月利率快速回升，可供选择产品的大幅减少，仍继续成为阻碍投保的实质性障碍。

（文章来源：财联社）