个人征信不良的话，想要申请房贷是比较困难的，很大可能会被银行或贷款机构拒绝，所以最好先养信用，等把信用养好了再去申请也不迟。

而征信上的不良记录，一般会保留5年的时间，5年之后系统就会删除。像银行和贷款机构看的一般是借款人近2年内的征信情况。所以只要情况不是很严重，那想要养好信用还是不难的。

而如果借款人急着申请房贷的话，若是有配偶，可以让配偶去申请房贷。这样银行和贷款机构看的主要就是配偶的征信情况了，只要配偶的征信良好，那还是有机会办到房贷的。

但大家也需要注意，夫妻申请贷款时，银行和贷款机构虽然主要查看的是主借人的征信，但为了审核家庭还款能力，其配偶的征信也会查询一番。所以若是征信不良记录较多或者情节较严重的话，那即使让征信良好的配偶去申请房贷，也可能办不下来。由此可见，征信对人们来说是相当重要的，尤其是在信贷方面。