在日常理财中，银行理财一直以来被认为风险系数较低，是适合大众投资的首选。但如今，大额存单也越来越受到投资者青睐。投资时要选择银行理财还是大额存单呢？两者又各有什么优势和区别呢？

银行理财产品

从银行理财的风险看，根据所投资方向的不同，其风险程度也不同，风险从小到大分为五个级别：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型），不同风险级别的理财产品对应不同风险承受能力的投资者。

认购门槛：一般都是5万元起购，虽然现在有消息说认购门槛降到1万元起，但这样的产品现在并不多。

投资期限：从几天到1年以上，期限多样，对大多数有资金分配管理计划的投资者来说都适合。

费用：银行理财一般都会收取一些费用，如：认购费、申购费、销售费、投资管理费、赎回费、托管费。但并不是每款产品都会收费，或者要收取多少项费用，主要看产品说明书。而这些费用在收益里直接扣除，不需要额外支出。

收益：受近期国际金融市场动荡影响，现在6-12个月的银行理财收益不到4.0%，1年以上的稍微高点。

风险：银行理财产品并不是存款。银行理财将从固定收益型向净值型转变，不保本将成为趋势，客户有亏损本金的风险。

流动性：银行理财有固定的期限，在这期限内不能赎回，流动性并不好。投资者可以根据自己的资金使用安排，选择不同期限的理财产品，以求资金流动性最大化。

大额存单

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融机构、机关团体等发行的一种大额存款凭证。是存款类金融产品，属一般性存款。

投资期限：包括1个月、3个月、6个月、9个月、18个月、1年、2年、3年、5年9个期限，期限灵活。

投资门槛：投资起点最低为20万元，有的30万，有的50万甚至100万为投资起点，并以整数递增金额。

收益率：大额存单为人民币标准类固定利率产品，收益比定期存款高，但比银行理财收益低。比如，招行发行的某款2年期的大额存单，利率才3.192%。

安全性：大额存单为一般性存款，保本保息，不存在本金和收益损失风险，纳入存款保险范围之内，只要不超过50万，就算银行破产也是保本的。

流动性：大额存单可以提前支取、赎回、转让给别人，还可以把它作为质押物办理质押贷款、质押融资等，流动性性显然比银行理财好很多。而提前转让和支取，只需要损失一小部分的收益，如本来年利率3%的大额存单，提前支取可能会按2%的利率来办理结算。

对于保守型投资者，大额存单确实具有一定优势，没有风险，实际收益率高，有些可以按月付息，提前支取靠档计息。但与此同时，大额存单起点较高，也不一定适合所有的投资者。所以选择大额存单还是银行理财，还是要根据自身的情况进行权衡。