如果你已经过了30岁，提醒一下，你该为你的养老金做准备了，很多人肯定会觉得很奇怪，我这么年轻，为什么要这么早就开始准备养老金呢？

由于生活水平和医疗水平的提高，我们这代人大概率寿命会比较长，早早的退休，会有几十年的时间吃老本，吃喝拉撒，各种慢性病，都是需要钱的，随便算一算，都知道这个资金缺口至少需要几百万，而这几百万不会等到我们老了自动就有了。需要在我们能赚钱的时候，早早的做打算。

很多人会说有养老金就足够了，我们不应该太过于依赖养老金，因为我们的养老金替代率太低，所谓养老金替代率是指退休金占退休前收入的比率，是衡量退休后生活水平的一项重要指标，按照国际标准，55%是养老金替代率的警戒线，低于这个水平，退休人员的生活质量将严重下降，超过70%，退休人员才能维持现有的生活水平。

而我国，近年来的替代率是45%，这时候肯定也有人说，如果我好好工作，努力存钱，到时候靠利息来养老，思路上是没毛病的，但是忽略了一个事实，利率是在不断下行的。假设你退休的时候每个月的生活费是1万元，也就是一年12万，如果靠存款利息来支付，那么不同的利率下，你需要准备多少本金呢？

利率3%的情况下，需要本金400万，利率2%的情况下，需要本金600万，利率1%的情况下，需要1200万。

要想好好解决养老金问题，有一个非常好的方式就是储蓄险加上定投，从30岁以后就开始准备。