年化12%就是年利息12%，相当于借款10000元一年产生的利息为1200元，这样的借款利率还是非常高的，一般民间借贷会有这样的借款利率，在银行办理贷款不会有这么高的借款利率。日常在有借款需求时用户最好通过银行办理，不过要满足银行规定的条件。 用户在银行办理借款后一定要按时归还，不能出现逾期的情况，因为逾期后会产生罚息，时间越长罚息越多。而且在逾期后银行会催收，常见的催收方法就是拨打借款人电话，长时间不还会被银行起诉，法院在判决后必须归还，否则会被强制执行。 在银行办理借款逾期后，这条逾期记录会被上传至征信中心，导致个人征信变不良，后续办理各种贷款会被拒绝，比如车贷或者房贷等。再有就是逾期被归还后，逾期记录会被在征信上继续保存5年时间，5年以后会自动的消失。 日常用户在银行办理借款时可以提前在不同的银行间进行对比，然后选择借款利率低的，这样在借款后就可以支出比较少的利息，有利于后续借款的归还。最后就是，在借款时用户要衡量自己的还款能力，知道使用什么方面的收入归还，这样可以避免逾期。