最近有关延迟退休的话题热度未减，人们还在热议，而个人养老金制度就冲上了热搜，在国家“十四五”规划中，明确提出要建立完善个人养老金制度。有人就问个人养老金制度是一种什么制度?对养老金待遇有影响吗?

在养老金体系较为成熟的国家，养老金一般由三支柱共同承担。

第一支柱就是国家筹集的基本养老金待遇。

第二支柱就是个人和企业共同筹集的年金养老金，就是企业年金和职业年金。

第三支柱是个人为自己筹划的个人养老金制度。

在刚刚公布的“十四五”规划中，明确指出发展多层次多支柱养老保险体系，提高企业年金的覆盖率，规范发展第三支柱养老保险，这意味着我国养老保险体系将更加均衡完善。根据人社部的介绍，我国多层次养老保险体系，第三层次制度模式已经初步形成思路，总的考虑是建立一个全新账户，以账户制为基础，个人自愿参加。国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。

换句话说，就是个人养老金其实就是相对公平的一种制度，当然要不要参加，由个人决定，广大职工可以根据自身的需求来决定，要不要交个人养老金这笔钱，其实相对来说，是比延迟退休这一方案更加灵活的，因为个人养老金是建立一个全新的账户，这个账户中不存在中断缴费的情况，只需要你交了钱就会一直累积下去。有人说这一个人养老金制度推出，最受益的是广大打工人人士，毕竟参保缴费基数多少，自己无法确定，不过网友对此却持有不同看法，表示自己为了每个月多拿钱甚至不交社保，给予一定的现金补贴，就更别说个人养老金了。他们认为退休是以后的要操心的事，现在把眼前的生活过好才是最重要的。

不可否认，这一担忧是有一定道理。但是养老问题等到退休之后再考虑就来不及了，之所以大家年轻的时候积极缴纳社保，就是为了保障晚年生活的更加美好，个人养老金制度正在积极的推出，而随着我国正在步入老龄化社会，社会养老的压力也越来越大，对于我们个人来说，除了国家多支柱养老体系，想要退休后晚年生活的更加幸福，达到老有所养，老有所依，最好再给自己配置一份商业养老保险，那样会更加稳妥，更加多一层保障。