为什么要配置保险?保险和理财有啥区别?
新冠疫情爆发,目前全球经济形势依然不明朗,这给大众的投资观带来转变。目前投资者的投资需求,习惯和期望均在发生变化,对健康问题及未来不确定性的担忧和关注在提升,更多人开始把投资的目光转移到保险上。
但市场上的保险产品如此之多,鱼龙混杂,这导致越来越多的人把保险与其他理财混淆,并经常将保险与理财做对比。究竟保险与理财是什么关系,有何异同?保险等于理财吗?又为什么要配置保险?
今天,围绕这些投资者最关注的话题,金禧国际财管为您一一解答,帮您解开心头疑惑,希望对您有所助益,赶紧看吧~
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保险vs理财产品
其实,不应该将储蓄类的保险和传统的理财做比较。
理财的目标很单纯,就是收益率,也就是风险与投资的回报比。
在初级投资者的概念里,理财就是保本加收益,但这本质上是一个错误的观点;中高阶投资者考虑的则是风险与回报的比例,而顶级投资者可能会多考虑投资时间的问题。
其次,保险和理财不能混作一团。保险更偏向于是一种规划,也可以更进一步理解为一种人生规划。
这种人生规划是基于每个人不同的年龄阶段、身体情况、家庭情况。
从理财的角度来看,保险把风险的系数给锁定了,剩下的就是收益率*时间*本金。正因为保险公司帮你把安全系数给锁定了,因此收益回报就不会特别高。
通过锁定风险、确定收益率这两项系数后,可以通过本金的设定和年限的设定来达到确定的投资回报,对于大部分人来说,可以把现在拥有的财富通过时间轴转交给未来的自己或者家人,这是种非常好的规划方式。
疫情之后没有迎来“报复性消费”却迎来了“报复性存款",大家对不可预见因素的不安全感的一大反应就是存钱,但能不能把现在的钱留到未来也是一种风险。
所以,保险值得选择吗?有何优势?
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保险规划的优点
▍长期储蓄
保险的收益率是在保险设计之初就被精算师固定进入保险,也可以成为预定利率。其实不管是一年交、五年交、十年交或者二十年交费,其收益率是相当的,只不过先交完总体的收益看上去会高,这就是时间成本问题。
而这种具有长期储蓄功能的保险本身就区别于大多数的投资理财,它有一个本金积累的周期。相较于绝大多数投资需要一次性投入,保险可以定期分批投入这一点非常有优势。
▍不操心
保险的最大优势就是不操心,以合同形式约定的收益会在某个固定时间按照合同约定体现。至于这个回报率是不是你想要的,再签订合同的时候就已约定。所以对于那些相对保守厌恶风险的投资人来说,保险绝对帮了他们一个大忙。
▍抗风险
这里指的抗风险是指财富在时间跨度轴上,抵御人生某个阶段可能遇到的不可抗力风险。这种风险会导致财富无法按照自己的想法进行分配,相比其他投资理财,保险在这一点上有无可匹敌的优势。
以上三条决定了保险并不是理财,只是从收益性上看可能具备了一些相同性而已,两者的本质还是相去甚远。
不同人生阶段的人们,在配置保险的时候看重的是什么?为何配置保险的人越来越多?
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不同财富量级投资者配置保险的考虑
财富的量级决定了如何应对风险,不同量级的人考虑的风险因素完全不同。
如今的小康社会,绝大多数普通老百姓已告别对温饱的担忧,财富也得到一定的积累,主要考虑的是不因意外和疾病返回贫穷。
当你生活富足的时候,你可以开始规划自己的养老,给自己的孩子规划婚嫁,憧憬美好未来。
而当财富达到一定量级,这个时候考虑更多的可能就是如何保护财富以及如何传承财富。疾病、养老对这一阶段的他们来说需要提前规划,但是财务上不需要做特定的安排,他们的财富量级已经可以容许这些风险发生。
结语
人生,先防守后进攻,才稳健。防守反击的人生或许不会出现大比分的领先,也或许没有那么精彩和具有观赏性,但是大概率会成为赢家。相信,这就是大多数人选择提前规划好人生,做好保险配置的原因吧。
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