我26岁已婚,负债14万,还能快速翻身吗?
大家晚上好,我是大财师兄~
当代社会的家庭,有负债的并不在少数;
但如果负债率在合理范畴,还时比较健康的。
一旦超负荷运转,那日子可以说是苦不堪言。福利!12天理财训练营限时0元抢购,仅限前100名!!
最近,大财师兄看到一个家庭目前的财务状况:
妻子是一名教师,月收入5000元,负债6万;
丈夫生意亏损,负债8万,并且可能长时间没有盈利,且无工作;
家里有一个两岁的小宝宝;
想知道怎么做才可以快速摆脱负债,实现资产正增长?
很多人看到负债14万,可能还能接受;
再看丈夫生意亏损,又没工作,还有小宝宝,瞬间亚历山大!
今天,大财师兄就这个家庭财务情况,来聊一聊。
01
家庭负债率多少合适
一般情况下,一个家庭的资产负债率可以用这样一个公式来计算:
资产负债率=(负债总额/资产总额)*100%
那具体要怎么计算呢?
举个例子:
如果你家的房产、私家车的合计市值是300万,贷款了200万,
那么,你的家庭资产负债率就是:
200/300*100%=66.67%
而理财专家给予的合理负债率为30%、40%、50%不等,
警戒线为50%。
可见,这个家庭的负债率偏高,并不合理了。
但是,以上计算方式可能并不适合实际的家庭财务状况。
为什么这么说呢?
现在贷款买房买车的家庭太多了,而且总价值很大,
就一个房贷也有几十万,甚至上百万了。
如果用:房贷/流动资产或房贷/总资产的方式
来计算家庭负债率,可能有不少不合理的情况;
并且这样计算出来的数据,对我们的日常生活意义不大。
反而,像每个月要还的房贷、车贷,可能更能影响家庭生活。
举个例子:
一个家庭一个月收入15000元,每月房贷5000元,车贷3000元,日常生活开支3000元……
以这样的角度思考的话,日常开支就需要量入为出了。
那么,以家庭现金流量表的角度看待家庭负债,显得更为合理一点。
如此,可以更清楚的了解到,家庭每月要还多少钱,要花多少钱了。
通常来说,一个家庭比较合理的月度还债额度需要控制在家庭月收入的1/3左右;
这里说的是各种负债,不包括家庭月度日常生活开支的。
大家清楚了家庭资产负债率的一个分析情况后,我们再来看看文章开始的家庭负债案例吧。
02
家庭财务状况如何快速翻身
不管是从总资产和总负债,还是从家庭现金流量表来看,
这个家庭目前的财务状况都是很让人捉急的。
那么,现在需要快速的做好四件事情的安排:
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