随着我国的老龄化不断增大，国家对退休金进行改革。但是有些人认为，退休金可以用来贷款。那么，退休金贷款是否可以实现？

　　其实，退休金只能是一种社会的福利，不能作为贷款的本金。因为银行规定的是需要有还款能力的人。接下来我们来仔细分析一下。

　　一、退休金贷款是否可以实现

　　对于银行的规定来说，首先是年龄必须要满足，贷款人的年龄是必须在18-65岁之间的，这也就是说，一旦过了65就是不可以贷款的。

　　同时银行还认为，退休人员的退休金是不能用来还款的。退休人员只能够满足一般生活的保障。

　　还有金融机构的贷款产品，要求退休人员只要在银行有良好的信用信息，年龄在60岁以下，凭退休证、工资、水电账单、身份证等获得工资的8-15倍。为何浮动幅度大，这是因为退休人员原工作单位的性质、在银行的征信状况、是否有财务证明、是否有副业等都是评估贷款金额的重要指标。

　　事实上，退休人员也可以要求子女帮助他们以自己的名义从银行获得贷款，即“更换借款人”。但是这种方法也必须要求孩子有良好的个人信用和稳定的工作。

　　二、贷款买房的规定

　　贷款买房通常是商业贷款或公积金贷款（私人贷款或其他高利贷不在我们讨论的范围内）。

　　商业贷款是以信贷、资本、房屋或其他实物作为抵押品筹集的。只要你被证明有资金和经济实力按时偿还贷款，并在银行保持良好的信用记录，你通常可以获得商业贷款（金额应通过银行进行评估和审计。

　　获得住房公积金贷款的前提是你在职并参加单位住房公积金缴存（有些地方有时间和连续性要求：比如连续半年，累计一年等。），住房公积金贷款通常是人们购买住房贷款的首选，因为它的平均利率比同期商业贷款低1％左右（20年内有数万笔贷款流向能省）。

　　对于退休人员，由于不再参加公积金缴存，不能办理公积金贷款，但可以使用住房公积金。

　　有些城市还支持父母和孩子一起还贷。对你来说，你可以向参加住房公积金的孩子借钱，提取住房公积金，或者连同养老金一起偿还贷款。

　　（1）购房按揭贷款对借款人年龄有限制。原则上要求借款人最长贷款期限与借款人实际年龄之和不超过65周岁，且应有固定收入，还款金额不超过借款人每月家庭总收入的55％。因此，退休人员贷款购房很难获得批准。

　　（2）退休人员购房可以选择“转贷款”。转贷款是指某个孩子（或孩子及其配偶）是所购房屋的所有权人，父母双方或一方与孩子为共同借款人的住房信贷产品。但是，作为共同借款人的父母，您必须满足以下要求：

　　1.有稳定的退休收入；

　　2.指定某个孩子作为所购房屋的唯一共同付款人，共同付款人应承诺在贷款还清前不解除抵押。

　　  转贷的利弊：

　　1.优点：借款人年龄和贷款年限可以适当延长，不受规定上限限制。