目前理财产品可以说是鱼龙混杂，每个银行都有自己的理财产品。招商银行理财产品也是种类丰富的。我们都知道银行的理财产品，都有收益率，那么今天我们来探究一下，招商银行理财产品的相关问题。

　　自近三年前一款产品在招商银行成立以来，收益率年化收益率已达到5.04%。最近对这样的高产产品进行了调整。之前销售起点20万，现在降到1万。已经变得很亲民，收入不错。是否值得购买，让一部分人产生了疑问。

　　然而，今年以来，特别是5月和6月，随着债券市场的一波调整，许多银行理财产品也遭受了损失，最近遭遇了信贷债务风暴。招商银行这个的理财产品安全吗？

　　招商银行的产品调整，让有些人开始摸不着头脑。一方面，招商银行的理财产品的收益状态显得不稳定；还有一方面亏损了多少，这期理财产品让人觉得不稳定。

　　10月29日，招商银行发布公告，对卓远，三期工程进行了相关调整，整理了相关公告说明，并发现以下重大调整。

　　第一，原来的销售起点是20万，现在降到1万，已经很贴近群众了。

　　第二、是商定调整投资范围和比例。

　　以上是原手册中的约定。对比一下现在的规定。我们发现删除了原规范中的非标准化债务资产，增加了市场期权作为市场风险对冲工具，在比例上的约定更加明确。

　　三是增加了业绩基准，一年期定期存款基准利率为10 ，收益率沪深300指数为1.5%

　　此外，还做了一些其他的调整。有兴趣的朋友可以参考银行发布的公告

　　通过理财产品可知，招商银行的相关详情包括：

　　仔细研究后不难发现，其实集中在固定收益资产中的比重已经从0-50%调整到80%，没有货币资产的表述。与此同时，在权益类的投资比例也表达得更加清晰。虽然也是0%~20%，但是金融衍生品的占比肯定是限制在不超过5%。

　　那这是什么意思？其实说白了就是降低了这个产品的风险。众所周知，招商理财产品会在固定收益投资的基础上增加一些股指基金的投资，以提高产品的收益率效应。一般高风险可能是高回报的背后。然而，许多购买银行理财产品的投资者都在寻求稳定，他们无法承受更大的风险。所以在我看来，调整降低了风险，对很多人来说应该是好事。

　　银行将该产品评为R3风险，属于平衡型，风险不高。到目前为止，已有超过72，400人购买了卓远，第三期，我相信很多人也希望带来长远的利益。此外，销售起点下调，从20万下调至1万，也吸引了不少人的关注。

　　但是需要注意的是，虽然产品每个月都可以购买和赎回，也就是说理论上最短的持有时间只需要一个月，但是看起来很灵活，但是不足一年的话，赎回的时候会扣除1%的赎回费。因此，短期赎回这种产品，虽然资金是灵活的，但有损失的风险。损失不是来自投资，而是来自赎回成本。

　　通过相关的招商信息可知，招商银行理财产品的收入包括：

　　其实大家最关心的话题是这个理财产品的利润。它能赚钱吗，值得投资吗？产品成立于2018年1月底，到现在已经两年半多了。参考最新净值公告日2020年10月20日，该产品已运营2年9个月，累计收益率达到15.39%，因此自成立以来年化5%以上是没有问题的。

　　在今年2月至3月的两次净值公告中，单位净值从1.0991元跌至1.0888元，跌幅0.94%，换算成人收益率为-11.79%。好在4月份公布净值时，又回到1.1035元，重新进入增长区间。

　　这种下跌主要与3月后股市下跌有关。在此之前，该产品不超过20%的资产可以投资于权益类，这明显受到股市回调的影响。相反，债券市场的波动并没有导致产品净值下跌，但进入5月后，每个月的年化收益率相对较低，这与债券的调整和权益类市场的较低回报有关。