招商银行的理财产品是否值得购买?招商银行的理财产品收益率是否稳定
目前理财产品可以说是鱼龙混杂,每个银行都有自己的理财产品。招商银行理财产品也是种类丰富的。我们都知道银行的理财产品,都有收益率,那么今天我们来探究一下,招商银行理财产品的相关问题。
自近三年前一款产品在招商银行成立以来,收益率年化收益率已达到5.04%。最近对这样的高产产品进行了调整。之前销售起点20万,现在降到1万。已经变得很亲民,收入不错。是否值得购买,让一部分人产生了疑问。
然而,今年以来,特别是5月和6月,随着债券市场的一波调整,许多银行理财产品也遭受了损失,最近遭遇了信贷债务风暴。招商银行这个的理财产品安全吗?
招商银行的产品调整,让有些人开始摸不着头脑。一方面,招商银行的理财产品的收益状态显得不稳定;还有一方面亏损了多少,这期理财产品让人觉得不稳定。
10月29日,招商银行发布公告,对卓远,三期工程进行了相关调整,整理了相关公告说明,并发现以下重大调整。
第一,原来的销售起点是20万,现在降到1万,已经很贴近群众了。
第二、是商定调整投资范围和比例。
以上是原手册中的约定。对比一下现在的规定。我们发现删除了原规范中的非标准化债务资产,增加了市场期权作为市场风险对冲工具,在比例上的约定更加明确。
三是增加了业绩基准,一年期定期存款基准利率为10 ,收益率沪深300指数为1.5%
此外,还做了一些其他的调整。有兴趣的朋友可以参考银行发布的公告
通过理财产品可知,招商银行的相关详情包括:
仔细研究后不难发现,其实集中在固定收益资产中的比重已经从0-50%调整到80%,没有货币资产的表述。与此同时,在权益类的投资比例也表达得更加清晰。虽然也是0%~20%,但是金融衍生品的占比肯定是限制在不超过5%。
那这是什么意思?其实说白了就是降低了这个产品的风险。众所周知,招商理财产品会在固定收益投资的基础上增加一些股指基金的投资,以提高产品的收益率效应。一般高风险可能是高回报的背后。然而,许多购买银行理财产品的投资者都在寻求稳定,他们无法承受更大的风险。所以在我看来,调整降低了风险,对很多人来说应该是好事。
银行将该产品评为R3风险,属于平衡型,风险不高。到目前为止,已有超过72,400人购买了卓远,第三期,我相信很多人也希望带来长远的利益。此外,销售起点下调,从20万下调至1万,也吸引了不少人的关注。
但是需要注意的是,虽然产品每个月都可以购买和赎回,也就是说理论上最短的持有时间只需要一个月,但是看起来很灵活,但是不足一年的话,赎回的时候会扣除1%的赎回费。因此,短期赎回这种产品,虽然资金是灵活的,但有损失的风险。损失不是来自投资,而是来自赎回成本。
通过相关的招商信息可知,招商银行理财产品的收入包括:
其实大家最关心的话题是这个理财产品的利润。它能赚钱吗,值得投资吗?产品成立于2018年1月底,到现在已经两年半多了。参考最新净值公告日2020年10月20日,该产品已运营2年9个月,累计收益率达到15.39%,因此自成立以来年化5%以上是没有问题的。
在今年2月至3月的两次净值公告中,单位净值从1.0991元跌至1.0888元,跌幅0.94%,换算成人收益率为-11.79%。好在4月份公布净值时,又回到1.1035元,重新进入增长区间。
这种下跌主要与3月后股市下跌有关。在此之前,该产品不超过20%的资产可以投资于权益类,这明显受到股市回调的影响。相反,债券市场的波动并没有导致产品净值下跌,但进入5月后,每个月的年化收益率相对较低,这与债券的调整和权益类市场的较低回报有关。
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