中小企业融资难是一个世界性的问题，这并不是中国独有的，中小企业可以通过申请银行贷款、信用担保融资和民间借贷融资来获得企业发展所需的资金。虽然融资方式很多，但中小企业对资金的需求不断扩大，融资困难仍然是制约中小企业发展的主要因素，那么，中小企业融资难的原因是什么呢？如何解决这个问题？

　　中小企业融资难的原因是什么？

　　1.政府因素

　　中国的社会性质决定了政府对国有企业的重视。长期以来，国家扶持政策一直向大企业倾斜，但对中小企业的扶持力度不够，这是中小企业融资难的历史原因，大企业可以在资本市场和货币市场轻松获得资金，而中小企业的融资门槛也相应提高了很多，中小企业获得贷款必须付出更高的成本。

　　2.金融机构因素

　　(1)银行金融机构的运行机制制约了中小企业的融资。在金融危机的冲击下，各国政府都采取了谨慎的原则，以有效避免金融危机造成的更深层次的伤害。这种宏观调控让中小企业贷款首当其冲。中国金融机构的内部清理整顿使银行缩减了信贷规模，尤其是中小企业。

　　(2)缺乏适合中小企业的金融机构。在国有商业银行中，对中小企业的规模歧视依然存在，银行不愿意从节约成本的角度把资金送到中小企业，虽然城市商业银行、信用合作社和地方商业银行已经成为支持中小企业发展的主导银行，但这些金融机构的资金实力并不能完全满足中小企业的需求，最终制约了地方中小企业的发展。

　　3.信用担保体系要素

　　我国中小企业信用担保体系不完善。为中小企业提供贷款担保的机构很少，担保资金的种类和数量远远不能满足需求。民间担保机构受所有制歧视，只能单独承担担保贷款风险，无法与合作银行形成分担机制，由于担保的风险分散、损失分担和补偿制度尚未形成，担保资金的放大功能和担保机构的信用能力受到很大制约。

　　4.直接融资因素

　　企业的直接外部融资主要是通过发行股票的股权融资和发行公司债券的债券融资，就股权融资而言，上市门槛太高，大多数中小企业无法通过这种方式解决急需的资金问题。虽然创业板的推出，以其较低的进入门槛和严格的运营要求，将有助于潜在的中小企业获得融资机会，但创业板在中国仍处于起步阶段，仍存在一些不足，可能会相对缓解融资问题。从债券融资的角度来看，中国企业债券市场的发展远远落后于股票市场和银行信贷市场的发展，中小企业往往达不到债券发行配额的要求。所以中小企业几乎不可能通过债券融资。

　　如何解决中小企业融资难的问题？

　　（1）中小企业需要提高财务管理水平

　　在改善外部环境之前，企业首先需要引进专业的财务管理人员，严格的财务制度，合理规划使用资金；提高自身的财务管理水平，提高财务管理的重要性，增强财务管理知识；在企业发展过程中，除了注重技术研发和市场拓展外，还要充分利用政府的各种优惠政策和资本市场的各种力量，提高资金的使用效率，防范资金断链的风险，从而改善融资难、融资贵的问题。

　　（2）完善多层次资本市场，激发市场活力

　　逐步降低金融市场准入门槛，增强金融市场竞争力，激发正规和非正规金融机构为中小企业融资的意愿，充分发挥银行中小企业或非正规金融机构对中小企业的支持优势，完善现有创业板管理机制，加快发展私募股权资本市场，增强资本市场活力，加大对中小企业的支持力度。

　　（3）银行改变传统借贷方式，创新金融服务

　　改变银行对中小企业贷款的原有模式，采用新的融资模式，即“供应链金融”的融资模式，将核心企业与上下游企业联系起来，为银行提供金融产品和服务，改变了过去银行单一企业主体信用评估的融资模式，并以此为基础进行信用决策，使银行从专注于中小企业信用风险评估，转变为整个供应链与其核心大企业之间交易的信用风险评估。因此，商业银行更好地发现中小企业的核心价值是有益的。在这种模式下，供应链上下游的中小企业可以获得银行融资，有效降低了中小企业的融资难度。

　　（4）积极推动担保公司有序发展

　　在新经济常态背景下，银行应重视与担保公司的合作策略，合理分散担保业务风险。一方面，促进银行与融资性担保公司的合作与发展，政府应继续加大对担保机构的支持力度，同时继续实施激励、资金支持、税收优惠等政策，进一步完善担保机构的风险分担和风险补偿机制，完善再担保体系，为银担合作共同促进中小企业发展创造良好的政策环境。另一方面，加快担保公司向专业化和商业化发展，专业担保公司，更加注重业务的深度拓展，降低业务层面的风险，提高盈利能力，同时也能有效解决中小企业融资难、融资贵的问题。

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