结构性存款本金安全吗?与普通存款有什么不同?
结构性存款本金安全吗?结构性存款是指投资者放入银行合法持有的人民币或外币资金存款,嵌入金融衍生品(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)的具有一定风险的金融产品。在普通存款的基础上,将投资者的收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数等金融或非金融标的物挂钩。
结构性存款分为两类:一是保本型结构性存款;二是非保本型结构性存款。
一、保本型结构性存款
保本型结构性存款没有本金风险。在我们购买资本担保的结构性存款后,资金将被分为两部分:大部分是出于资本担保的目的而存入的存款,少数投资于金融衍生品以获得高回报。
二.非保本型结构性存款
对于非保本型结构性存款,存在本金损失的可能性。购买非担保结构性存款后,资金仍将根据您选择的风险程度和对收益率的要求分为两部分,一部分放在存款中,另一部分投资于金融衍生品。
在这种情况下,你可能会大赚一笔,也可能会大亏一笔。收益率越高,可变性越大,这是不可预测的。所以在购买非担保结构性存款时要谨慎。
了解结构性存款本金安全吗之后,那么它与普通存款有什么不同?
1、保本型结构性存款只覆盖本金,无法保证预期利息。因为结构性存款的利息取决于标的的价格表现,是浮动的。普通存款的本金和利息都由存款保险覆盖。普通存款的利息按照银行上市的存款利率执行,一般是固定的。
2、由于结构性存款的利率存在波动,且具有一定的风险,预期利率一般高于同期银行存款利率。普通存款既能保证本金,又能保证利息。到期后,本金和利息合在一起。预期利息比结构性存款低,但担保更好。
3、结构性存款一般有认购期,需要起息日,定期存款当天起息。
4、普通存款客户有权提前终止存款,而结构性存款一般不经银行和客户授权提前终止存款。然而银行的一些法规规定,银行有权提前终止结构性存款。
5、与普通存款相比,结构性存款有不同的收益。普通银行活期存款的利率大多只有0.35%,五年期定期存款的利率也在3.50%左右,而结构性存款的收益率利率一般在4%以上。
6、流动性不同。结构性存款流动性差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。银行普通存款可以提前提取本金,但到期时没有利息,损失的只是利息。但结构性存款既不能退本金,也不能退利息。
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