儿童保险好吗,保险这个东西由于它涉及的面比较广，像医疗，法律，等等，导致了产品及其合同的复杂性。普通的消费者看不懂，于是就产生了信息不对称，信息不对称，可是前二三十年跑市场的发财之路，所以信息不对称必定有坑。卖保险的看着很了解，但是他不是制定规则的，说的天花乱坠，关于保险赔偿，大部分人理赔时不还是选择起诉保险公司。关于儿童保险这块，建议买几年的卡折，一年一买那种性价比比较高。但是其他的看个人怎么想。想要了解更多的生活中的保险知识可以去看下异地医保

　　1、通货膨胀会吞噬保额。

　　如果年通货膨胀率为3％，那么50万元的保额就相当于70年后现在的购买力63148元。现在买对以后出险没有任何用处。

　　2、年化收益率回报低

　　如果一个0岁的男性一次性支付117元，他可以买到1000元不分红终身重疾保险保额，如果65岁达到重疾保险中约定的支付条件，保险公司将支付1000元，相当于每年在收益率投资3.35％的金融产品。

　　即，（1000/117） （1/65）-1=3.35％，失去了资金的机会成本

　　3、保费负担率提高，牺牲生活品质

　　保费负担率，即你缴纳的保费/家庭可支配收入，一般控制在10％~15％以内。在所有的保险中，储蓄型保费由于其现金价值而非常昂贵，而其中是两种保单中最贵的。孩子在保险上花的多，留给自己的少，但通常家庭的经济支柱是最需要保障的。而且保险必须满足一定的条件才能获得赔偿。在没有保险的情况下，保费支出是强制支出，在一定程度上牺牲了家庭生活质量。

　　4、买了也赔不了医疗费

　　0~6岁婴儿死亡率还是比较高的，但不代表会得重疾险规定的疾病。孩子去医院，经常看到肺炎、发烧、咳嗽、急性皮疹、水痘、龋齿等。这些疾病不在重疾保险合同中。为了减少经济损失，购买消费型医疗保险是最明智的选择。

　　5、对家庭风险转嫁没什么用

　　婴幼儿不承担房贷，没有工作收入。即使他们死了，整个家庭也不会中断他们的收入。如果保险顺序倒过来，先给孩子买，最后考虑成年人，孩子父母一旦因病去世或者意外致残，孩子高额的保险金额有什么用？不脱险，不还房贷，不补贴家庭收入有什么用？

　　6、小孩投保保额有上限

　　包括身故赔付在内的重疾保险，10岁以下不超过20万，保监会新规定不超过50万。有些家庭不了解这个制度，觉得找不到几家保险公司给自己投保，但是给自己未成年的孩子买了总共100万包括死亡责任在内的终身重疾保险。但这是超额投保，而且超额投保，保险公司不会赔偿超额部分。