信用卡分期利息

　　比如信用卡账单一万块，银行贴现后月息0.6%，年利率0.6%*12=7.2%，好像挺便宜的。分12期的话，每个月要还的本金833元，利息60元，每月本金加利息还893元，好像不多。

　　但是，很多人忽略了一点。等额本息还款法每月支付的利息是固定的，本金每月递减。比如第一个月本金10000，第二个月10000-833=9167，以此类推。到最后一期的第十二个月，本金833元，利息还是60元。最后一个月的实际利率计算如下：那么，等额本息还款法，资金的实际月利用率是多少？

　　(1000+9167+ 8334 .....+ 837)/12个月=5419元，分期实际年利率为总利息720元/5419元=13.28%。你可以正确的看到，这是信用卡分期的实际利率，是一倍多。

　　为什么信用卡分期利息会贵这么多

　　先搞清楚第一次利息后的利息怎么算。

　　比如A向B借款1万元，同意每月还利息60元，到期一年后还本金，那么一年的利息是720元，年利率是7.2%，也就是我们通常所说的实际利率。

　　信用卡分期付款按等额本息计算。虽然每月还款额不变，但本金不断减少，导致资金，利用率低，利息高。

　　如何快速计算真实利率

　　实际利率是第一次计息后的利率，那么如何快速将信用卡分期利率转换成实际利率呢？

　　以0.6%为基准，12个月加1万块。怎么算的？

　　计算分期利息的公式：

　　年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

　　为了买我们爱了很久的东西，有时候用信用卡分期付款会方便很多，真的减轻了我们的还款压力。

　　但是，付出的代价确实是真金白银。为了避免各种坑，这个实际利率换算方法一定要掌握~

　　信用卡0利息分期的真实费用

　　0利息分期是真，但不等于没有手续费。期一般每期收取手续费的0.6%-0.8%。例如，在中国银行，第3期、第6期、第9期、第12期、第18期和第24期的手续费率分别为1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15%。例如，如果将1.2万元分成12期，一个月的手续费假定为0.6%，每月还款额为1072元，那么12期后的手续费总额为864元。

　　真实利率超乎想象。一般我们的贷款分期偿还时，信用卡账单和现金分期的还款方式都是平均资本，手续费是按照初始分期总金额乘以手续费率系数计算的，而不是按照每个月的剩余贷款金额计算的。即使每个月还一定的本金，手续费也是固定的。比如12000元分12期。最后一期只欠银行本金和1000元，但手续费也是72。最后一期的实际利率是72/1000=7.2%，是分期的实际利率，比一些点对点的借贷要贵。

　　分期后，提前还款手续费照样收。部分银行信用卡分期处理后，一次性收取手续费，如提前还款，手续费不予退还。有些银行是分期付款的，但剩余分期付款的所有手续费和剩余本金必须一起付清才能预付。例如，招商银行规定必须拨打银行信用卡客户服务热线申请提前还款。申请获得批准后，需要一次性付清未结清的分期付款和剩余的未付手续费，收取的分期手续费不予退还。根据平安银行规定，持卡人可以申请提前支付未支付的分期付款，但必须一次性支付未支付的分期付款余额和未支付的手续费。

　　关于信用卡分期利息就介绍到这里。综上所述，信用卡还款应谨慎分期支付。当然，要不要做分期，要根据自己的情况来决定。如果你手头很紧，一段时间不交大额，分期付款可以缓解压力。最好选择时间短，利息低的。另外，已经做了分期付款的朋友一定要按时还钱，否则要交罚款，影响个人信用信息，影响贷款买房不划算。