保险在我们日常生活中不可缺少，但是保险监管却鲜为人知。本文就来解释保险监管的宗旨、作用以及存在的原因。

　　保险监管宗旨可以用来设置市场准入壁垒。如果市场中存在进入或退出的障碍，并且卖家数量很少，就会有市场支配地位。1.由于政府在保险市场中的主导作用，一些国家是垄断市场，如伊朗和印度，而另一些国家是寡头垄断市场，如日本和韩国。所谓垄断市场是指某一商品或服务只有一个供应商；所谓的寡头垄断市场仅指少数享有市场支配地位的供应商。2.保险市场上的串通，特别是在价格方面，是市场准入壁垒的另一种现象。许多发展中国家和一些发达国家，如奥地利，德国，瑞士和日本，都有所谓的“关税市场”。在这个市场上，所有的供应商都要求相同的价格。欧盟单一市场计划正在逐步减少这种行为。3.一个国家的关税制度将导致市场支配地位。例如，外国保险公司的本地业务保费税率远高于国内保险公司。这类似于关税。4.市场结构性障碍。例如，德国的保险业的广泛交叉持股以及保险市场缺乏独立的销售体系等。5.营业执照要求。营业执照要求包括一些国家要求的最低资本、经营条件证明和具体的经营计划。一些政府许可程序的透明度很差。在1994年美-日框架协议的谈判中，美强烈抱怨日本的保险市场缺乏透明度。在美国如果你想在各州都获得营业执照，则必须按顺序在每个州都获得营业执照。这种营业执照程序本身就是进入的障碍。

　　保险监管可以引导保险行业“最佳利益规模”的产生。研究发现，中小保险公司的规模报酬逐渐增加，而大型保险公司的规模可能保持不变或适度增减。市场分析的结果表明，保险市场是有竞争力的，可以支持各种规模的保险公司。即使是小规模的保险公司也能成功地与大规模的保险公司竞争，无论是作为谨慎的小规模参与者还是为了技术发展。随着市场广度和深度的增加，我们可以减少对保险市场因规模经济而失败的恐惧。我们能否获得市场支配地位取决于市场的相对规模，而不是绝对规模。小公司在微观市场上也能获得垄断优势，而大保险公司在国际市场上很难形成垄断。在“竞争性市场”中，由于市场进入和退出的壁垒低，垄断者和寡头总是受到新进入者的威胁，很难发挥他们的垄断力量，但他们必须像在竞争性市场中一样从事商业活动。通过监管，可以调整市场上层分支机构的规模，以达到最佳的效益规模。

　　保险管理的作用：

　　(1) 保险监管能够禁止不合理的价格歧视。价格歧视意味着制造商向不同的顾客索要相同产品的不同价格。保险公司有时采用“价格歧视”。保险监管经常禁止不合理的价格歧视和现价差异，因为人们无法用损失和成本来解释这种价格差异。理论上，极端的价格歧视会导致“掠夺性定价”。掠夺性定价意味着将价格降低到无利可图的水平以削弱和消除竞争，然后在竞争消失后提高价格。尽管理论上是可能的，但市场上并没有多少掠夺性定价和倾销。(2)监管可以保证保险产品的质量。各国保险监管的首要目标是确保保险公司能够提供质量好、价格合理的保险产品。一个完全竞争的市场可以保证这一目标的实现。因此，政府的重要职责之一是通过促进竞争来实现这一目标。(3)预防保险欺诈保险欺诈是指某人为了获得保险赔偿或支付而故意损害财产或杀害他人。在一些保险市场，如欧洲和北美，大约5%-15%的非人寿保险索赔被认为涉及欺诈。这些破坏活动表现为社会净福利的损失，也可以被视为经营保险业的成本。(4)保险监管可以解决信息不对称问题。信息不对称问题一直受到各国保险监管机构的重视。

　　以上就是关于保险管理宗旨及其作用、原因。