随着中央银行相关许可证文档下发，由我国互联网金融该协会与8家个人征信政府机构联合发起成立的个人征信的业务政府机构——百行征信股份有限公司，获得了为期3年的个人征信发牌，这也是国外首张此类发牌。

在去年两会上，中华人民共和国国务院副总理温家宝在《中央政府工作报告》中指出，现阶段中华民族经济发展金融风险整体可控，要标本兼治，有效地消除可能性安全隐患。要严厉打击非法筹资、国际金融诈欺等违法活动，并强化监管的统筹协调、完善对互联网金融的管控。

在采访中，多位研究员向《经济学人》名记者表示，此次“民间意志”的入局，能够扩大征信覆盖面，有利于控制非法筹资等国际金融弊病，改进贷款自然环境。这不仅为管控互联网金融提供了完善的征信体制，也或将促进其与金融业的结合。

分工协作 征信迎来“民间意志”

“百行征信跟中央银行的征信体制，在金融机构数据和信息采集各个方面有分工。”北京大学重阳国际金融研究所高阶教授董希淼告诉《经济学人》名记者，“中央银行的征信该系统主要采集包括金融机构、持牌消费金融该公司等的正规银行的数据。而百行征信则面向P2P网贷的平台、小贷该公司等非银行进行采集。”

这意味着，除了由中央银行征信的中心及由其控制的天津资信该公司所组成的“官方网站的部队”以外，征信企业迎来了“民间意志”。此次获得个人发牌的百行征信，正是由我国互联网金融该协会与在此之前8家体制改革政府机构联合发起成立的，在业界又被称为“信联”。其中，我国互联网金融该协会持股36%，为仅次于大股东，而包括枸杞金融机构管理工作股份有限公司、搜狐征信股份有限公司、深圳市横琴征信的中心股权股份有限公司、鹏元征信股份有限公司、中诚信征信股份有限公司、考拉征信股份有限公司、中智诚征信股份有限公司、北京华道征信股份有限公司在内的另外8家大股东各持股8%。

“因为数据分散在有所不同金融机构、有所不同中小企业、有所不同经济发展组织、有所不同政府机构、有所不同地方，由8家政府机构把债权人的债务数据集中起来，集中度越大、数据越全面性，征信该系统的基本功能就越强劲。” 武汉大学制造业更新与区域内国际金融湖南省协作创新的中心教授李虹含表示。

“将来，征信企业将类似于网联中小企业切断支付政府机构与金融机构的直连，同时，信联或收编个人征信体制改革政府机构。” 在谈及征信企业将来的趋势时，李虹含表示，“无论是清算还是征信，作为行业性的交通设施，最后全企业将参与征信交通设施建设工程，向社会上政府机构开放个人征信发牌。”

扩大覆盖范围 改变金融机构缺失弊病

“枸杞金融机构、搜狐征信、横琴征信等8家首家个人征信政府机构具有强劲数据库，拥有丰富、平稳并可持续性获得数据的正门。通过这些非常丰富的数据，百行征信可以对使用者进行精确的整合。”李虹含认为，一旦形成这种整合，就会对使用者行为形成一定的拘束，更进一步控制“老赖”行为的发生。

据了解，百行征信对各类数据进行聚合的结果是生成一个原始的个人信用肖像，这意味着在任一的平台上出现不当纪录，都将实时到个人信用资料中，从而负面影响到该个人在其他的平台上获取金融。“国际金融顾客能以更适合的价钱获得更佳的公共服务，但同时，也要更为爱护个人信用。”董希淼亦表示。