管控气旋冰冻支票贷企业；e租宝案月开庭……

2017年，互联网金融企业迎来了大震荡、大洗牌、大转折、大变革。

尽管管控趋严、企业洗牌、平台合规整改让网贷企业踏入“严冬”，但管控方针深度推进，却让网贷企业持续发展朝向更为明晰，曾多次“残暴栖息于”的网贷企业，样貌焕然一新。无论是信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、融360、乐信等6家我国互联网金融平台顺利赴美香港交易所，优质平台战斗力大大增强，还是整个企业合规化进程加速，这一切都提升了投资者期望，让企业跌幅更进一步向优质平台集中。以至于到2017年年初，网贷企业跌幅超越了令人瞩目的6万亿元。

6万亿元意味着什么？

意味着曾多次令吏民惧色变的网贷企业，今天准备吸纳更加多的社会上经费；意味着曾多次不入金融机构法眼的网贷企业，准备崛起成一股兼并银行信贷消费市场不可忽视的意志，且发展势头咄咄逼人；意味着当更加多的金融机构忙于英超“开门红”、争抢存贷款客户资源时，它们会吃惊地发现，网贷平台强劲的“吸金”战斗能力，正让银行吸存更加难……

网贷企业“阵痛”的一年，只不过是金融机构持续发展互联网金融最差的一年。

2017年，有的金融机构在互联网金融各个领域收获颇丰；有的准备加大投入、急起直追，竭力2018年有所作为；有的索性牵手网络巨头、携手前行。不过，受制于省联社制度拘束的农商银行等农信政府机构，毕竟个例外。除了极少数拥有自己独立高科技该系统支撑的农商银行，可以在互联网金融各个领域权利驰骋外，绝大多数水平依赖省联社高科技平台或高科技该系统支撑的农商银行和农信社，只能“临渊羡鱼”，不得不“退而结网”。

不过，农商银行或农信社并不肯坐以待毙。近年，一些农商银行即便在省联社体制改革拘束下，也“戴着镣铐”，在互联网金融各个领域跳起了舞步曼妙的“歌舞”。大体上看来，农商银行在三个朝向进行了严肃探索。

一是做银行系网络利润增值平台，即银行系P2P。

这类平台有自己的App，农商银行借以平台，通过网络新技术，可以打通投资者与投资人的经费通货壁垒，为投资者提供可能性低、利润高的融资的产品，实现利润务实增值；同时也为投资者提供高效、便利、专业知识的投资公共服务，解决投资问题。

农商银行在平台上扮演工程项目审核见证和经费第三方支付严管的主角。由于的产品年化回报率多在5%-8%两者之间；1000元起投，终点比银行理财动辄5万元投票率低很多，更为大众化；有短中长期的产品可供选择；可以24星期网络融资；必要绑定银行一类帐户，经费进出无二类帐户额度限制。所以，颇受投资人欢迎。

做这样的互金平台，农商银行一可以库存网络人材，锻炼队员；二可以借助的产品3-4天的募集期，滚动沉淀无生产成本经费；三可以获取中间业务收入。严重不足的是，因为农商银行担当了见证者主角，某种程度上相当于用银行信用为的产品做了背书。从控制可能性的视角出发，农商银行一般不肯把互金数量做得相当大；的产品限期各个方面，相对网贷平台更加实体，限期偏长；受农商银行名气和号召力限制，平台覆盖区域内仍以当地为主。虽然这样的平台可以让农商银行试水互联网金融，但的业务数量受限，只能充当角色，无法持续发展为农商银行将来的非主流的业务平台。

二是做直销银行。