45岁，月收入稳定的2万+，手中有50万闲散资金应该提前还房贷，而不要理论上理财。

　　1、很多人会建议你不用提前还房贷，理由是目前中长期商贷基准利率为4.90%，假设上浮30%，那么实际负担的利率为6.37%，如果上浮20%为5.88%。在这种既定的前提下，市场可以是很轻松的找到收益超过7%的理财产品，比如基金、信托等等。这种建议有一个问题就是没有考虑风险问题。

　　2、至于无风险收益超过银行商业房贷，那就想都不要想。如果银行的无风险理财产品收益超过银行的房贷，那就存在无风险套利，这样的话，银行早就被聪明的中国人褥羊毛亏损关门大吉了。

　　3、目前银行超过6%的理财产品，一定是属于进取型或者激进型产品，风险等级属于R4和R5级别。以工商银行理财产品为例，在官网挂牌的所有理财产品中，最高收益的一款为工银全球轮动固收，预期收益4.7%，其余全部低于4.70%。

　　4、在目前银行所有的理财，只有贵金属和基金其收益可能超越6%，但所包含的风险也不言而喻。过去10年，以天天基金网数据统计所知，在过去共有4202只可比基金，其中取得收益高于7%的基金有2728只，占比为64.92%，换言之，在过去十年投资者买基金有35.08%的概率买到的基金收益跑不赢房贷利率。

　　综合来看，上有老下有小，且月收入稳定的2万+的情况下，先还房贷是最稳妥的方式。