这看似是一道数学计算题，房子的抵押率加上银行收取的利息，就是银行的底线，房子降价之后，如果低于这个底线，那银行是会赔钱的。其实这当中又不单单涉及到数学计算，还有借贷关系的终止问题。

　　我们先来计算一下：   　　银行房产抵押类贷款利率普遍在7%左右，住房按揭贷款普遍在5.5%左右，我们取个折中数6%。商业用房在银行的抵押率大概在50%左右，一般住宅在银行的抵押率大概在60%左右，住房按揭贷款抵押率在70%左右。我们就取个折中数60%。   　　银行能够容忍房价最大降幅，不能低于1—（60%+6%）=34%。   　　其实房价降多少，对银行影响是不大的，因为房价对于银行来说只是个数字，对银行影响比较大的是借款人的违约。倘若房价下降很多，但借款人信用都很好，都正常还银行资金，那银行是不会出任何问题的。   　　房价下跌到一定的程度，在银行贷款的人可能会选择不再继续归还银行的贷款，同时也舍弃了房子。他们的逻辑是房子随便被银行收走，反正剩余的欠款已经超过了房子的价值。银行最怕的是这种宁可不要信用，不要房子也要违约的人。   　　假设极端情况下，房子原价100万，小王在银行借款60万，年利率6%，贷款刚一下发，房子就大幅降价，降至50万。前边讲到了，对于银行来说房子底线价格是66万。   　　这个时候小王合计，如果我继续还钱，我要还66万，如果我不还钱，银行要拍卖我的房子，我的房子就值50万。也就是说如果我不还钱，我净挣60-50=10万元。如果考虑资金成本，那我净挣10+6=16万元。   　　小王忽略了一个问题，如果小王的房子拍卖后不足以归还银行的贷款，小王有义务补足剩余资金。如果小王不补足，银行照样是可以起诉小王，执行小王名下财产的。   　　借贷关系终止的标志不是抵押物被拍卖，而是借款余额为零。抵押物被拍卖的目的也是为了让借款余额为零。不管抵押物是否降价，也不管拍卖结果如何，只要最终没有结清借款，借贷关系就一直存在。银行依然有权对借款人提起起诉。   　　总结：   　　房价的下跌可能会让银行出现风险，但风险最根本的出处不是房价的下跌，而是借款人信用不好，发生了违约风险。