房贷利率4.99%，银行5年期存款利息是5.45%，有闲钱，建议存银行，有多种优势但也有需要注意的方面，优选产品非常重要。

　　首先，来分析，为什么有闲钱存银行，而不是先还房贷：   　　1，存银行会使资产配置更合理。众所周知房产价值极高，属于固定资产流动性低。如果有闲钱，存入银行，会使固定资产和流动资产的比例，更合理避免资产过于单一，增加了流动性。   　　2，存银行利息来还贷匹配度高。存款储蓄，是保本固定收益，刚性兑付享受存款保险制度保障，正好与房贷刚性还款相匹配。   　　3，边还贷边赚收益两不误。5.54-4.99=0.55%年利息差率。房贷资金不是一个小数目，而且时间长，算下来也是一笔巨大的收益。   　　小结：存银行好。   　　其次，来分析，需要特别注意的地方：   　　1，需要认真核实该存款产品的性质。从目前看，正规存款储蓄，只有5年期，存款产品，有可能达到5.54%的年化利率。一定要确定是存款产品而不是理财，收到的是利息而不是收益，这一点非常重要，因为贷款是刚性还款，一旦出现意外后果严重。   　　2，一定要分散存款风险，尽量优选产品。结合存款保险制度，将存款本息总额控制在50万以内，确保受到存款保险制度的全面保障。有可能尽量选择，分期付息的存款，例如，   　　按月付息，有效的将利息风险分散到月，同时能够更好的衔接，贷还款。   　　小结：优化非常重要。   　　最后，来总结分析：   　　这4.99%的房贷利率，属于中等水平。随着房贷浮动利率制的到来，还有进一步降低的空间。而存款是固定利息，特别是长期存款，更能有效的锁定利率，这不仅有利于还款，而且长远来看，利差空间更大。可见，善于投资理财，有现实的积极意义。   　　同时，小心驶得万年船，一定要认真核实选择，   　　确保是存款储蓄产品。同时，优化存款，还贷，收益，两不误，不仅开心，更安心。