房贷基准降了，怎么我的房贷还是那么多一分也没有少？

　　这个问题取决于你是什么时间与银行签订的贷款合同。

　　如果在2019年10月8日之前签订合同的，那么10月20日LPR4.85%,11月到今年1月的三次LPR报价也和你无关。实际上属于存量房贷，那么从今年3月1日到8月30之间，你需要选择是按照固定利率还贷还是“锚定LPR+点”还贷，一经选择后在约定的周期内不能更改，且只有一次选择权。

　　这种情况下，你的房贷在新选择确定且签订新合同之后，每月的房贷会有所减少。以后每一年有一次机会选择新的“锚”，即LPR，换言之，与银行签订LPR+点模式也不是每月在变化，而是在双方协商的周期内保持不变，这主要是从银行的成本角度考虑，因为那么多的房贷者每个月和银行的还贷随每月的LPR变动，银行吃不消。

　　如果在去年10月8号之后签订合同的，你现在的模式就是LPR+点模式。换言之你的房贷比在此之前签订合同已经低了10个或者5个BP。这种情况下，你的房贷利率在约定更改LPR周期内也是不变的。通常这个周期约定为1年，即你的房贷到2020年12月都是现在的利率，每月还款的金额不变。

　　假设今年12月20日，LPR下降到4.5%，这时在按照4.5%+点作为2021的每月的房贷还款利率。

　　知识延伸：这个加点的“点”即你实际承担利率与第一次签订房贷合同时的基准利率之差值。

　　例如：你是2015年签订的合同，当时基准利率为4.90%，上浮后你的实际利率6%的话，那加点的点就6%-4.90%=1.1%，注意这个点是不管任何情况，任何模式下都不会变化的。