住房贷款利率3.25%,若先不还贷款,买理财产品多少收益能恰好够还贷?
网友投稿• 2021-09-03 05:22:23 •阅读100
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房贷的利率是3.25%,很显然理财利率达到3.25%以上,它产生的利息就可以和房贷产生的利息相抵。
如果说要理财产生的利息能够覆盖月供,这就需要一番计算了。
假设房贷50万,贷款期限30年,房贷利率3.25%,月供为2176元。也就是说我们要计算每月利息产生2176元,需要存多少钱的理财,且利率需要达到多少。由于存款金额和理财利率分数于两个计算参数,我们只能假定一个求另一个。
先假设银行理财利率为4.5%,这算是比较高的了。需要存多少钱才能每月获得这么高的利率呢?2176/4.5%/12=580266元。
再假设有50万本金,利率多少才能月利息2176元呢?2176*12/500000=5.22%。
由于月供是锁定了三十年的期限,每月的月供都一样,所以要实现理财利息可以和月供相抵,那么理财也必须每月每年都持续不断的存在。
以现在的利率水平,存58万左右就能够让利息和月供相抵。可目前是利率下行期,今年能相抵,明年呢?五年以后呢?你存的钱可能是不变的,月供也是不变的,但钱产生的利息是在逐渐减少的,迟早会无法相抵。
从本质上来讲,把钱一直存银行,让利息还月供,和拿来还房贷没有本质上的区别。都无法阻止因为时间带来的通货膨胀,货币贬值。
钱在什么时候价值最大?在花的那一刻价值最大。它在消费的时候有100%的购买力,往后过一秒,就会缩水一部分。要想保值,就把钱花掉;要想升值,就目前的情况来看只能投资进保值的资产中去。
所谓保值的资产就是无论经济情况好坏,它都不会有较大幅度的跌幅。钱币的购买力下降了以后,保值资产兑换成现金的数量也在上升。钱币购买力下降是长期的结果,很少会出现一夜暴跌的情况,所以保值资产有一个非常重要的特点,就是它必须长期可持续。我们常见的就是黄金、房产、理财型保险。
总结:
想要靠理财利息去还月供,这在现实中是完全可行的,何况3.25%的利率还算是比较低的。房贷利率再高点,只不过需要的理财利率和理财金额要更高一点。计算方式都是一样的。即便如此,我是不太倾向于拿月供的偿还作为理财收益高低的标准,因为利率下行,一直存银行理财,收益无法保证,甚至货币贬值后,购买力也无法保证。
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