在我们申请房产抵押贷款时，不可避免的要和银行或者其他借贷机构打交道，尤其银行是我们接触最多的机构。不难发现，极少有哪个机构提供当天放款的，除非是部分借贷机构有提前借款的服务，在借款人急需用钱时候会提前借出一部分给借款人使用，等到房产抵押贷款审批下来之后再行归还，当然这一切都是有代价的，借款人需要格外支付一笔费用。

我们知道在银行申请房产抵押贷款都需要等待一段时间，少则工商银行的5个工作日，更久的甚至需要等待一个月。那么这么长的时间里，银行到底在审批些什么呢？

一.房产情况
首先，银行需要考察抵押房产的情况，比如房产面积、房龄、产权情况，以及其他涉及到变现难度的因素。

二.借款人情况
除抵押房产之外，借款人的情况也是银行必须认真考察的，毕竟哪家银行都不希望放出的钱难以收回，自己承担风险。
那么银行都需要考察借款人哪些情况呢？

1.负债情况
负债越少，贷款成功率越高，可贷额度也越高

2.征信情况
这个大家应该都很熟悉了，如果借款人有信用污点，银行会降低贷款额度、提高利息甚至拒绝贷款

3.收入情况
这一点银行可以通过借款人的银行流水查询得来，申请人银行流水最能提现个人的还款能力，这是对银行在确定额度时最有力的证明。如收入不够，无法承担起月供，银行是很难批贷的；或者批贷能给到的额度也不高。

除此之外，下一步就是银行与评估公司以及其他相关机构的交涉了，一套手续下来审批周期长也很正常。尤其是与其他机构交涉时，一旦第三方发生政策变动，都会严重影响放款效率。

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