在市场经济条件下，个人信用制度作为考核个人的诚信的标准，在经济社会的各个场合被广泛使用。反映个人信用状况有两种形式：个人信用报告、信用评分。而个人如何维护良好的信用记录，有效的利用信用产品，显得尤为重要。小李拥有一张信用卡，有过几次逾期，但未超过90天。小张很着急，不知道自己多次逾期会不会对以后贷款产生影响，有什么方法可以消除不良记录呢？

1、个人信用记录有效期：5年。根据中国银行相关信息得知，信用卡逾期90天，负面记录将会被更新至央行数据库，不良记录在5年后才可消除。

2、如果是因为银行的原因造成个人信用记录出现不良记录，那么你需要确认产生逾期的信用所属银行，查询并确认逾期产生原因，然后持续申诉，向银行申请修改不良记录。如果是个人原因造成的信用记录不良是无法进行修改的。

3、利用新的、良好的信用记录逐渐替代之前不良的信用记录，随着时间的推移，负面信息是可以慢慢消除的。但是，当你信用卡逾期等，不要急着去注销卡，可以正常使用，慢慢通过良好的记录消除。

3、另外，在日常生活中，养成规范使用信用卡的良好习惯，每个月要按时还款还贷。良好的信用记录不仅在未来可以帮你获得银行贷款，还会在贷款期限、利率上有一定的灵活性和优待。家财管加贷款：22-59周岁，税后月入4千，全凭信用获贷款，立即在线填写资料申请贷款！