从企业递交信贷审批所需材料，信贷员收集好登录系统的那一刻开始，一笔贷款授信便进入了中国银行信贷工厂的高速通道。 近日，记者随中国银行番禺支行信贷业务经理和尽责审查人员来到井源机电设备有限公司拜访咨询贷款需求，又在中国银行广东省分行后台观看了“信贷工厂”对中小微企业信贷审批过程，从中了解到，“流水线”式处理中小企业信贷业务，大大缩短审批周期3至5天，为不少小微企业解了燃眉之急。 小微企融资贷款需求急 位于番禺区的广州井源机电正准备搬迁厂房，部分工人仍在测试刚组装好的工业机器人。几台AGV（无人搬运车，即Automated Guided Vehicle）正在展示“他们”的技能：在无人“操作”的情况下，将一件两吨重的物品，从一个地方准确无误地搬到另一个地方。不会出汗，也不会喊累，更不会出现工伤……这些工业机器人对大型制造业来说，无疑有着相当大的吸引力。 但这样一个新兴的科技项目，却面临资金瓶颈，要接下新订单有1000万元左右的资金缺口。“我们是草根创业，靠滚动发展，随着业务量的增加，面临很大的资金缺口。但厂房是租的，没有什么固定资产，很难从银行贷到款。2011年之前，我们的产值一直在4000万元以下徘徊，资金瓶颈是一个主因。”井源机电董事总经理周正军对南方日报记者表示。 2010年，中国银行番禺支行以担保的形式，在一个月不到的时间做好方案向井源机械“输血”600万元，拯救了处于资金链条断裂边缘的井源。2012年，中国银行再度创新授信模式，用知识产权质押结合担保抵押，再次向井源发放800万元授信。从去年到今年，井源销售额翻番，资金效应开始呈现。不过，今年井源向中行提出了更高的资金需求。“我们回去马上落实研究，争取加入订单担保，解决你们经营资金的缺口。”中行客户经理表示。 周正军透露，井源下一步的目标，是在做到一定规模之后，引入一次PE（股权）投资，然后申请创业板上市。 信贷工厂筑授信高速路 事实上，为了满足中小微企业“急、频、短”的融资需求，中国银行广东省分行在2009年正式启动“中银信贷工厂”，服务销售收入1亿元以下的中小微企业。 记者在中国银行广东省分行后台看到，“信贷工厂”后台有近200人的队伍。一线网点专营机构通过接触客户收集材料后，第一时间在信贷工厂的系统登录并发起信贷审批业务需求，后台尽责审查员电脑即时弹出相关企业信息。审查员于两天内完成尽责审查工作，将业务请求发送至信贷审批人。 李兰是中行广东省分行的信贷审批人，每天到办公室第一件事情就是打开系统处理需要审批的贷款请求。“一般稍微复杂，抵押、担保等方式多种结合的授信可以两小时完成一单，如果是专业市场、园区担保或者是核心大中型企业上下游集群供应链贷款的，十分钟就可以批量处理几十家企业的审批工作。”审批完成后，信息会第一时间通过系统批出额度，并传回网点，放款工作就能顺利进行。 “整个授信流程，如果企业收集上交资料顺利，最短3天可以放款。”李兰表示。据了解，中行广东分行的信贷工厂系统除了每天晚上8时至10时有两小时的系统维护和综合统计时间外，其余的22个小时都是开放的。“我们一般早上8时上班，晚上处理各种数据、综合汇报整理、问题沟通解决，经常要到8时甚至10时才下班。但是小微企业比我们更急，因此做小微企业业务必须有服务的精神。不然迟了一天，贷款对企业来说已经毫无用处了。” 这样的“流水线”处理中小企业信贷业务，大大缩短审批周期至3-5天。通过派驻、挂钩审批、将审批半径覆盖全省，贴近市场的同时，进一步提高审批效率。截至2013年6月末，“信贷工厂”客户已至3705户，逐年实现翻番，6月末占全行客户的53.78%，已超过全行的半壁江山；授信余额204.4亿元，占全行的5.19%，且该份额仍在不断提升，“信贷工厂”模式户均授信552万元，真正实现了服务中小企业的目标，有力支持了实体经济发展。

目前该行在全省32家分支机构设立了中小微企业专营机构，预计今年将继续设立5家信贷工厂，全省增至10家。据了解，目前中行已有343家机构具备业务发起权，并正进一步加强企业客户营销、尽责审查、售后管理、审批人四支专业队伍至1500人，确保专人及时服务中小企业。(南方日报)