近几年，政府加大了对中小企业、尤其是小微企业的融资支持力度，但是对于一些缺乏抵押物的中小微企业来说，融资仍然是一个比较大的难题。　　日前，农行广东分行的中小企业服务产品里面再添了一项新的产品—知识产权质押贷。据悉，目前已经有6家企业通过这一产品获得了贷款。“此举可以让一些缺乏固定资产作抵押的企业获得融资，增加了企业的融资渠道。”已经利用“商标权”质押成功在农行获得贷款的一家企业财务总监表示。　　此前，有银行人士表示，由于小微企业的“小、散”等特点，对小微企业融资服务的产品简单化和流程简化也成行业趋势。　　由于在产品创新等方面的成绩，农行广东分行的小企业业务在整个农行系统里面排名靠前。

　　知识产权质押贷

　　事实上，知识产权质押贷款推出时间已久，但是此前一位银行人士曾对《每日经济新闻》记者表示，真正做起来并不容易，因为资产价值评估过于麻烦，而且风险也不好把控。　　此次农行广东分行的主要实施地点在广东南海，获得了当地政府的大力支持。按照当地的政策，企业如果有对知识产权进行评估并贷款，政府会补贴一定的评估费，还会对贷款利率进行补贴。　　上述企业财务总监表示，他们通过商标权质押融资，获得了企业经营性贷款，从中获得了便利，“既然可以做，为什么不做呢？”他介绍，做这类贷款只需要找一个第三方评估机构对商标权进行评估，然后银行会按照一定的比例进行放款，贷款利率并不比其它类型的贷款利率高。　　农行南海分行相关人士表示，在贷款期间，银行对评估的资产仍然会有一个动态的监测，如果发现有因素影响资产价值，会和资产评估公司一起再做一个动态评估。不过，如果价格变动不太大，一般不会做出调整。　　据农行南海分行介绍，目前该分行已有6家企业获得了类似贷款，除了商标权以外，还有企业也做专利权质押贷款，但这项业务目前还是处在起步阶段，真正有资产，能够全部符合要求的企业也比较有限，以后有符合这类要求的企业，也会进行推广。　　林武忠表示，这类贷款如果试行良好的话，有可能全面铺开。　　“智道”金融产品体系　　在小微企业服务领域，特色产品也是不同银行的亮点。林武忠表示，小微企业的需求各不相同，所以银行也要不断结合市场来创新产品。　　除了知识产权质押贷款以外，农行广东分行已经建立了以“智道”命名的系列品牌产品，形成了包括贷款、结算、外汇、理财四大系列100多种产品的“智道”金融产品体系。　　比如按照 “一个市场，一个方案”的原则制定针对专业市场的服务，包括中大布匹市场、增城牛仔裤市场等在内的60余个专业市场，并且配有多户联保、仓单质押、第三方回购、应收账款质押等产品。　　此外，农行广东分行还开发了一些包括知识产权质押在内的特色产品，如免抵押信用贷款产品“速诚贷”和针对珠三角物业融资需求强劲而推出的“工商物业贷”。据林武忠介绍，速诚贷的贷款金额可达到500万元，而工商物业贷则扩大了抵押物的范围，并且贷款期限可以延长到10年。　　除了产品以外，和企业、担保机构的合作方式也有所创新，农行广东分行就与广东省中小企业局等签订了近2000亿元的战略合作协议，共同推动中小企业服务的发展。下一步，该行还计划推出小微企业小额透支单位结算卡。　　简化审批程序　　小微企业贷款需求和大企业有所不同，通常具有“短频快”的特点。林武忠介绍，应对这种特点，农行专门推出了“四合一”审批流程，简化审批程序，将信贷准入、信用等级评定、授信额度核定、用信审批等简化到一起。并且下放贷款审批权限，缩短决策时间。　　此外，在优化流程方面，银行还推出了网上审贷，审批通过网络系统运作，无需上报纸质资料，大大提高了效率，同时，为简化对公客户各项业务办理流程，该行还研发了客户经理工作流系统等优化程序。　　目前，农行广东分行已有22家小企业金融服务中心和79家小企业金融服务分中心。截至今年9月末，农行广东分行的小企业贷款余额523.79亿元，贷款增量在农行系统里排名第一。

　　林武忠认为，正是由于农行广东分行一直以来在精力投入、产品创新和内部管理方面的提升，才获得了这样的成绩，未来还将根据客户需求，不断地创新产品和服务。