又到岁末，甬城各家商业银行又开始了新一轮的跨年揽储争夺战：多款银行理财产品预期年化收益率超过了6%，有的甚至高达12%；多家股份制银行和城商行将定期存款利率全线上浮到顶。不过，理财专家提醒投资者，对于高收益理财产品不能只看收益不看风险，尤其要警惕结构性理财产品。　　现象>>>　　多款产品预期年化收益超6%　　“两个月前我买了一款银行理财产品，预期年化收益率是5.2%，期限在半年左右，当时我觉得已经很高了。可是这几天连续收到银行理财产品的信息，收益一天比一天高，相同期限的产品收益早就过了6%。”购买银行理财产品多年的吴女士对记者说，期限这么短、收益这么高的产品，她在今年还是第一次遇到。　　随后，记者来到某家股份制银行百丈东路网点，发现该行目前在售的多款理财产品年化预期收益率均高于6%，有4款理财产品的预期收益率达6.4%。在宁波另一家商业银行，记者发现，自12月以来，该行陆续发行了23期理财产品，预期年化收益率均在6%以上。其中有一款结构性理财产品，预期年化收益率高达12%。　　据银率网显示，12月11日，宁波地区在售的人民币银行理财产品中，超过63%的产品预期收益在5%以上，年化预期收益率最高的可达12%；低于5%的理财产品，多数为开放式或保证收益类理财产品。　　记者注意到，不光是中小银行近期发行的理财产品平均预期收益率均高于6%，国有银行的不少产品预期年化收益率也超过了6%，比如一家国有银行12月11日发售的一款保本型理财产品，投资起点为5万元，投资期限是96天，预期年化收益超过6%。　　多家银行存款利率上浮到顶　　除理财产品外，多家商业银行也将存款利率上浮到顶。平安银行(000001,股吧)官网公告称，自2013年11月4日起，两年、三年和五年期整存整取定期存款利率分别上调0.375%、0.425%和0.475%。民生银行(600016,股吧)总行网站也刊登出存款利率调整表，自2013年9月27日起执行，其中两年期、三年期定存利率分别为4.125%、4.675%。　　记者了解到，甬城中小银行存款利率上浮较为普遍，包括宁波银行(002142,股吧)、平安银行宁波分行等多家股份制银行和城商行将定期存款利率全线上浮到顶。　　一家股份制银行相关部门负责人向记者坦言：“中长期存款利率的上浮，对银行来讲有一定的资金成本压力，但在部分银行带头上浮的情况下，为了避免储户资源的流失很多银行只能选择跟进，希望能够吸引到更多的存款。”　　分析>>>　　互联网金融产品对银行存款造成冲击　　互联网金融的快速崛起，也让今年岁末的揽储“大战”更显激烈。据天弘基金前期公布的三季报显示，2013年6月13日才在支付宝上线的“余额宝”，截至9月底资金规模已达到556.53亿元，客户数更是突破1300万，共为客户带去近3.62亿元的收益。　　无独有偶，今年10月28日，百度金融也推出了与华夏基金合作开发的“百发”理财计划，由于最低投资门槛为1元起购，再加上此前屡屡引起争议的“8%年化收益率”，10亿元的产品申购额度在四小时内被一抢而光。随后，百度金融又发布一款名为“百赚”的投资计划，成立12天后募集规模也已达到近6亿元。　　“互联网金融产品确实对银行存款造成了一定的冲击，分流了部分资金。”一位股份制银行的相关人士告诉记者，“一个"余额宝"并不可怕，怕的是无数个"余额宝"像雨后春笋般冒出来，高速发展的互联网金融将给银行经营带来巨大的压力。”　　业内人士表示，“目前多家银行集中推出高收益类理财产品，在一定程度上算是对当前互联网理财平台的一种回应，同时也是维系存量客户的一种重要手段。”　　提醒>>>　　警惕结构性理财产品中蕴含的风险　　在投资的过程中，银行理财专家表示，投资者在购买过程中要理性，警惕“高收益陷阱”，特别需要关注产品是否为银行发行，是否为结构性理财产品。　　据银率网统计，11月份共计3207款理财产品到期。在2332款披露到期收益数据的产品中，有2321款产品达到了预期收益率，11款产品未达到最高预期收益率，而这11款收益未达预期的产品全部为结构型理财产品。从挂钩标的来看，挂钩汇率的产品占5款，挂钩黄金的产品占3款；从收益类型来看，8款未达标理财产品中5款属于区间累积型产品，3款属于看跌型产品。　　银行理财人士分析表示，虽然结构性、信托类理财产品最高预期收益率相对较高，但也要警惕其中的风险，这类产品适合风险偏好者，对投资者的专业知识要求较高，所以，建议一般投资者购买时需谨慎。　　此外，银行理财人士特别提醒投资者们，应当对自己的理财行为进行合理规划，切勿盲目追求高收益，把握好投资节奏，便于顺利实现理财目标。在认购银行理财产品过程中，应避免让“熟人”代填评估问卷，保证评估结果真实可信。（东南商报）