“真没想到贷款这么便宜，手续这么简单，真是解了我的燃眉之急啊。”江苏张家港南丰镇南丰村的村民陈松华感慨地说，“对于缺少有效抵押物的我来说，以往从银行贷款基本是不可能的。”　　据悉，陈松华承包了一处鱼塘，采用养殖和休闲垂钓相结合的方法，收入颇丰。于是，他想承包鱼塘周围闲置的林地饲养一些鸡鸭，但资金来源让他犯了难。所幸的是，昌盛农村小贷公司在了解到这个情况后，经过调查研究后，认为其收入稳定、有还款能力，通过协商为其量身打造了以律师作担保，月利率为6.65‰的“三农”信贷产品，贷款额度达到20万元，为陈松华的“休闲农业”注入了进一步发展的动力。　　这只是昌盛农村小额贷款公司扶植农村小微企业发展的一个案例。据悉，昌盛小贷的主要服务对象是农村小微企业、个体工商户，以及扶持青年创业、农民创业等，在促进当地“三农”经济发展中发挥了重要作用。而昌盛农村小额贷款公司的背后，正是国家开发银行苏州分行的鼎力支持。近日，该分行向昌盛农村小贷发放贷款5000万元，为其继续支持“三农”经济发展提供了有力的资金保障。　　植根于乡镇、服务于“三农”的小微企业，符合农村经济发展实际，关乎农村民生改善和社会稳定，但长期以来，农村小微企业“融资难”问题突出，亟需多元化的金融体系支持。作为国开行设立的第一家，也是目前惟一一家非计划单列市一级分行，国开行苏州分行近年来创新模式，通过支持“草根金融”发展促进“三农”发展。　　然而，对于总数只有100人左右，主要贷款以大额中长期为主的国开行苏州分行而言，如何能够缓解农村小微企业的融资难呢？　　“用批发的模式开展零售业务”正是该行的秘密武器。据悉，该行的农村小微企业贷款业务运用“政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、融资推动”的开发性金融原理，推动各类合作机构建设，通过规划先行、项目储备、民主评议、资金引导、社会监督以及风险分担和补偿，构建民生金融业务可持续发展的内在机制。“既让更多小微企业受益，又要保证信贷资金的安全，国开行在实践中摸索出了统贷、转贷和直贷三种模式，向最终的中小企业客户提供批发资金。”国开行苏州分行相关人士介绍称。　　统贷模式是指国开行向有借款资格和承贷能力的经济组织(简称“统贷平台”)提供授信，统贷平台再以委托贷款等方式，向国开行指定的小企业客户提供资金支持。在实践中，该模式还演变出另一种方式，即国开行与统贷平台和用款人签订三方借款合同，直接或委托其他银行代理结算，向用款人提供资金支持。统贷平台作为借款人承担统借统还责任，主要是政府的投融资公司、农业龙头企业、金融租赁公司等。　　转贷模式是国开行中小企业贷款的另一种重要模式，是指该分行向具备贷款经营资格并评审认可的中小银行金融机构、小额贷款公司(简称“转贷人”)等机构提供授信，转贷人按与国开行的约定向最终的小企业客户发放贷款的业务模式。　　而直贷模式则是由国开行苏州分行与小企业客户签订借款合同，直接发生债权债务关系，直接结算或委托其他银行代理结算，向小企业提供授信的业务模式。在此模式下，表面上虽然缺少一个承接批发资金的主体，但以机制建设为基础，国开行苏州分行引入了中小商业银行、担保公司等各类社会合作机构，将小微企业客户组织和集中起来，通过批发式、标准化操作，集中和批量处理，提高业务效率。“实际上，虽然是直贷，但国开行的资金仍然是以批发方式到达小企业客户。”该分行相关人士表示。　　据了解，自2011年7月成立以来，国开行苏州分行通过统贷、转贷等模式已累计发放贷款32亿元支持各类小微企业发展。（上海金融报 ）