老美FICO分的评级模型介绍

　　在两者的进步中，芝麻信用分更加快，毕竟用户群数量要远远大过FICO，用户数据取得更加容易，数据维度取得更加广泛。

　　芝麻信用分的技术构造基础

　　之前，芝麻信用分是参考FICO建立起来的，主要是运用权重打分卡模式，再进行线性回归构造模型。但是随着这么多年过去了，改动已经非常之多，新技术使用一定是非常前沿。

　　不久前看到最近的一篇采访上说，比较前沿的一些算法，如决策二叉树、人工智能的随机森林变量、支持向量机、神经网络等，芝麻信用都在研究尝试，并加以应用。

　　目前，芝麻信用分已经进入到自学习的智能调整系统高级阶段，估计内部产品经理都无法完全干涉模型的改进和演变。

　　用户不断补充自我信息的过程——芝麻信用分进阶之路

　　大家经常晒各自的芝麻信用分和增长过程，其实这个过程就是将自己的信息不断交付给支付宝，让芝麻信用分进行评判的过程。针对一般人群来说，进阶之路分为三级：

　　400分到600分，每个人都能达到的分数

　　只要做了实名认证，绑定银行卡，在淘宝天猫是会员，在支付宝上有过简单的功能使用，基本上就能达到600分以上。

　　600到750分，中等人群都能努力到的分数

　　但是过程需要的时间更长久一些，以及需要继续完善一些更详尽的个人资料，再加上信用卡的加持，一般在1-2年，中等人群或者网络购物或者网络服务采购活跃人群都能达到。

　　通过主动上传家庭和个人其他重要信息，车、房、保险、公积金等，完善用户五维度画像，补充大部分关键指标。

　　为什么要经过时间的历练呢？因为通过时间的变化，数据也会发生变化。芝麻信用可以清晰描述用户的变化轨迹，进行数据分析，固定客户是一个稳定生活、条件中等的用户。

　　总而言之，芝麻信用分拿到了客户个人和家庭的足够数据，能清晰明确的将用户画像画的非常清楚，只要是社会中等稳定人群，那一定就会给到750分。

　　750分以上到950，江湖有传说，努力摸不到

　　这个阶段上分相对越来越难，需要对于阿里有着充分的贡献利润力度的活跃人士，以及在社会中的高阶层地位的人士才能达到。为什么，因为此时提升分值就靠两个方式：

　　不断使用支付宝的付费服务，例如购买理财产品，使用信贷产品，购买会员服务等等，只有给阿里体系不断贡献利润，你的分数就能不断提升。这个道理不难把？

　　社会高阶层人士。在阿里体系放置的资产非常多，使用者阿里的尊崇专项服务，其实也是在做着大贡献。

　　在此阶段，号称有各种阿里体系的特别优惠，就如同去机场进了贵宾厅一样。但其实测试过，也没有太多的政策倾斜。到目前为止，就用过特别签证协助服务。

　　小结：如果还想继续提分，达到大神级别，或者享受特别优惠，那基本上就要将个人最后的隐私都要交付支付宝，同时给支付宝持续贡献利润。

　　支付宝这次做了官宣，说明他们非常有底气，即使内部人都无从将风控规则攻破或者猜测出来。作为用户的我们，即使告诉了，也无人能达。

　　总结：芝麻信用分虽然是阿里系自己的企业产品，也没有通人行征信进行连通，仅仅供阿里和其合作伙伴以及客户使用，但是其影响面太广了，值得用户们重视和维护。否则有可能在网络上处处受阻。

　　芝麻信用也是中国第一家个人征信公司“百行征信”的股东之一，百行征信预计开业时间越来越近了。芝麻信用的征信规则，将来也会部分移植到即将出台的百行征信体系中。