一、按照银行信贷内部管理流程，此次协商是银行在正式法院诉讼前给予的最后机会。

　　银行将个人贷款按照《银行贷款损失准备计提指引》会分为5类，分别是正常、关注、次级、可疑和损失。在贷款逾期后，根据实际逾期天数和借款人情况分析，会在后四类中进行流转。银行要根据预期情况，按季计提一般准备金。

　　二、题主应该如何抓住机会？将事情进行了结。

　　此时确实银行会给予一定的优惠条件，包括只归还本金。这个条件已经是非常优惠的，基本上是银行最后的优惠方法了。银行不可能提出只归还部分本金就要借贷款，因为这样会需要更复杂的内部审批流程，更高的审批级别，以及在会计处理上更复杂的授权。

　　三、怎样识别是不是银行套路？交给两个关键点。

　　最重要的一点是同你协商此事的是不是银行人员？一般来说，银行协商人员应该是贷后部门以及信贷员两人。而且协商地点一般都在银行办公室。所以给你协商人员如果不邀请你去银行，如果你的信贷员没有同时出现，那就有可能是一个套路，可能是外包公司干的。

　　最后再重申一点，现在已经欠款逾期两年多，在人行征信记录上就属于重大逾期和违约。对于借款人未来同金融机构的信贷往来，会有非常大的影响。基本上所有申请都是秒拒，所以如果能了结此事，那还是尽快了结。这样在5年后记录就会消失，又可以恢复正常的生活。