一般情况下，我们都应该选择等额本息，也就是说每个月还的钱应该是一样的。为了更好理解这个问题，我们应该先搞清楚利息怎么算。

　　01，利率？关键是利息

　　很多人都觉得等额本金的方法比较划算。

　　这种方式，一开始还的多，后来越还越少，每个月还的本金是一样的。总利息少的原因是在于一开始就还的钱比较多，相当于借的钱比较少。

　　如果从利率的角度来看，其实是一样的。利率才是划算不划算的关键标准，用利息来衡量很容易出现错误。

　　这里简单的举一个例子很容易明白。假如现在借15元分5天还。方法一，第1天还5元，第2天还4元，第3天还三元，第4天还两元，第5天还一元。每天还的钱依次递减。方法二正好相反，第1天还一元，最后一天还5元。

　　虽然同样是借了15元，同样是5天还完，但利息是不同的，因为借这些钱的时间，并不是真正的5天。

　　我们分开来看，方法一第1天还5元，这5元只借了一天。方法二第1天还一元，这一元只借了一天。这就是最大的区别。

　　实际上方法二借的钱用的时间比方式一的多，所以支付利息应该多一点。等额本金就是方法一，等额本息就是方法二。

　　既然房贷的利率是所有贷款当中几乎最便宜的，那我们就应该尽量借长一点，用久一点，所以应该选择等额本息。

　　02，通胀？以后的钱更不值钱

　　其实如果我们往深一层考虑，30年之后的钱跟现在的钱是不相等的。因为通货膨胀的原因，钱会越来越贬值。

　　假如我们把上面那个例子换成分5年还。如果选择第1年还5元，肯定比起第1年还一元更不划算。因为5年之后的5元就不值钱了，而现在的5元相对来说就更值钱。所以优先选择，现在还少一点，未来还多一点。

　　等额本金的方式就是现在还的多，未来还的少，所以不划算。

　　03，提前还贷？不还也罢

　　弄明白上面这些之后，就明白了，提前还贷在任何时候都不划算。

　　首先，如果我们提前还贷，其实我们已经还了一部分的利息，花了利息又把借的钱还了，那就是不划算。

　　其次，任何一笔提前还的钱，因为通货膨胀的原因都比未来慢慢要还的钱更划算。二三十年之后每个月还5000，肯定不值钱。但如果现在一次还50万，那就是很大一笔钱了。

　　第三，说不定这一套房子未来要卖出去，现在提前还还不如卖房子的时候才提前还。现在提前还花的是自己的钱，卖房子的时候提前还清银行贷款，花的是买家的钱。

　　其实，很多平时生活中与“财”有关的东西，我们都可以用简单的语言，说得明白。这就是我，“财说得明白”，希望你能明白房贷其实并不可怕。

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