就在前几天，大型国企方正集团宣布破产，负债高达3030亿，截至2019年9月底该集团总资产也才3657.1亿元。

　　依然是在最近，资产万亿的海航负债高达7000亿，偌大的企业居然没钱发工资了，终于被接管。   　　大型企业高负债背后，是国内银行热衷于向大企业尤其是大型国企输送贷款的陋习。银行一向喜新厌旧，不愿意创新，不愿意真正服务中小企业，宁肯帮助炒房也不愿意冒风险支持民营企业。   　　企业贷款难，并不是一个简单的问题，也不是企业的底子太差，需要从多个方面分析：   　　一、国内缺乏权威高效的企业征信体系，能够一目了然看到企业负债及违约情况   　　小编有一个想法，那就是建立权威企业征信体系，由税务部门联合相关部门组建，记录每家企业的每一笔贷款。一旦贷款出现逾期，企业评级会降低，不论金额大小。逾期累计超过三次后今后贷款金额严格限制，贷款利率上升，避免企业借新还旧增大风险。银行也可以通过征信系统清晰看到每家企业的负债情况，以及违约情况，做出有效应对。   　　相应的，企业间的交易款项同样通过这一系统，如果约定期限内没有按时足额支付，同样形成不良记录。如此一来，企业应收账款不用再催，现金流会更加健康，而违约企业也能及时发现并予以惩罚。还有一大好处则是偷税漏税行为将无处隐藏。   　　二、国有银行掌控多数资金，更愿意向国企输送贷款   　　处于同一体系内，银行和国企的高管是可以互相换的。帮亲不帮理，有好事自然先想着自家人。即使出现坏账，也能来个债转股消化，放贷数额再巨大，不至于受惩罚。   　　国有企业贷款容易，贷款利率还低，加上各种优势，生存状况要比民企好得多。   　　三、民营企业生存环境差，生命周期短，缺乏优质抵押物，而银行创新不足   　　民企处于产业链条中下游，利润微薄，夹缝里求生存，挣得是辛苦钱，还要面对惨烈的市场竞争。如此一来，民企生命周期短暂，平均不到三年，银行自然不敢轻易发放贷款。   　　企业资产跟个人房产不同，采购价上百万的生产线一旦破产很难找到买家，最后只能当废铜烂铁处理。由于缺乏安全保值的固定资产，银行发放贷款时往往会要求企业间相互担保，以此降低风险。这样虽然能解决部分民企融资问题，但是当几家企业倒闭时，就很牵连一片，最终好企业也被拖垮了。   　　银行缺乏创新，不能与时俱进是根本原因，这给了民间借贷空间，月息高达3%的比比皆是。如果以订单为抵押物，配合企业征信体系，就能很好解决民企融资问题，可惜这一体系和规则的建立需要多方努力。