最近，小李与女友终于结束爱情长跑，准备步入婚姻殿堂，由于没有住房，于是小李打算从银行借钱买房。但他现在有两种选择，要么用父母名下的房屋申请抵押消费贷款，贷款资金的用途通过“包装”规避银行的限制，也就是我们俗称的“曲线”购房，要么直接申请房屋按揭贷款。

　　而哪个更为可取呢？小李经过贷款成本、放款速度等各方面的比较，最终选择了房屋抵押贷款。

　　就贷款成本而言，小李得出了一个结论：一般情况下，房屋抵押贷款利率要高于房屋按揭贷款利率。假如按照目前房贷利率为基准利率5年以上6.55%，房屋抵押贷款利率是基准利率上浮10%为7.71%来计算，贷款30万元，贷款期限均为10年，等额本息还款方式的话，10年后，总按揭还款额为409689.16元，月还款额为3414.08元，抵押贷款总还款额为426950.68元，月还款额为3557.92元。这样显而易见，按揭贷款利率稍低，利息要少，每月还款额更少。

　　小李认为，虽然房屋按揭贷款相对更为划算，但申请上却存在着较大难度。目前，各地都出现了“房贷荒”的现象，很多商业银行对房贷都出现了惜贷、停贷的现象，若想获得按揭贷款不知要等到何时了。

　　据了解，多家银行均表示房贷的放款时间难以确定。比如中信、建行、兴业等银行均出现放款时间延长的情况，正常情况下，房贷从提交申请到放款需要1个月左右的时间，但目前放款的时间各个银行均不敢保证，2个月或许更长时间都有可能。

　　转眼来看个人消费贷款，虽然面临着年末银根收紧的现象，但这种现象并不是今年特有的，而是往年的常态。原因在于多数银行消费贷款的放款额度已用尽，对于用户来说，只要明年有了新增贷款额度，明年年初资金的到位应该指日可待。

　　综上所述，小李采取了“曲线”购房的策略，但他的做法是否可取呢？据了解，多数银行规定，房屋抵押贷款只得用于购车、装修、旅游等消费用途，不得用于购房、投资等领域。因此，如果购房者选择“曲线”购房，则将面临很大风险。不仅可能会承担违约、不良信用记录等风险，甚至还有可能面临刑事责任。

　　由此可见，“曲线”购房与按揭购房各有利弊，购房者还需三思后再做决定。