今年以来，无论是经济发展大自然环境的日益简单，还是金融企业本身面临着的多可能性、严管控等局势，都使得转型成为金融业突出重围的最重要“法宝”。在去年各银行公布的报告书、

今年以来，无论是经济发展大自然环境的日益简单，还是金融企业本身面临着的多可能性、严管控等局势，都使得转型成为金融业突出重围的最重要“法宝”。在去年各银行公布的报告书、半年报中，“转型”二字早就司空见惯。而在其中，“科技”“零售”是当仁不让的两个受欢迎词语。

梳理各行近来稠密发布的三季报，科技、零售的再次高功率出现，并不让人感到车祸。不过，《经济学人》名记者发现，随着星期的推移，各家银行转型进程的变动与变更也显现：各家银行在更进一步具体金融科技建设的朝向和具体措施的同时，也对金融科技的运用于更为有的放矢。同时，为数众多中小银行把转型的注意力聚焦在了零售的业务之上。

科技建设驶入快车道

今年以来，不管是成立科技的子公司、成立的实验室、推行金融科技战略性，抑或是与相关中小企业进行战略性合作伙伴，各家银行都在大力建设自己的金融科技该系统，提升科技战斗能力。而从他们公布的三季报中，银行科技化建设进程的加速不亚于。

交行于6月提出的控股公司信息技术智能化转型工程建设（“新531”工程建设）早已进入全面性“施工期”。其三季报显示，调查报告期内，进行及预研中的“新531”建设项目共计29个，其中，生物识别平台、人工智能音韵要道、统合知识图说、AI（人工智能）战斗能力平台等已相继进入选型设计阶段，智能运营、该公司的业务智能应用、智能风控应用体制等将可行性实现阶段性研究成果。

在三季报中，中行表示要按照科技引领的战略性要求，大大加快金融科技创新，全面性推动数位化转型。为此，该行全面性推动基础架构转型。以服务平台、大数据、AI三大新技术平台建设基础上，全面性推动新技术架构由分散式架构向分布式架构转型，完成百度银行等41个分布式应用该系统建设与改造管理工作，完成大数据平台投入生产，重新启动OpenBSD架构建设，为数位化持续发展提供新技术支撑。

在公私合营银行各个方面，浦发银行去年前三季度在生态环境格局、位数赋能以及基础建设等各个方面加速推进。9月，该行发起设立“科技合作伙伴货币联盟”，与首家16家海内外知名科技该公司签署科技合作伙伴货币联盟协定，打造由银行、科技该公司、研究机构等未果政府机构联合组成的“开放共享、共建共赢”的生态环境平台，创新金融科技的业务新模式。光大银行也尽力实施与搜狐、京东等伙伴关系的联动合作伙伴。

华夏银行则表示在前三季度停滞加强数据科技和金融科技建设，实现分行数据教育部“第一部六的中心”的职责整合，可行性形成现代化、扁平化管理，并制定实施金融科技15项重点项目工程建设实施方案，取得阶段性研究成果。

在城商行各个方面，北京银行表示要尽力推进延庆分公司建设，打造技术领先、公共设施可靠的完善科技分公司和金融前台军事基地。同时，大力筹建金融科技该公司，尽力打造金融科技创新的战略性山丘，成为科技持续发展和创新动力的“新发动机”。

科技运用于各显神通

对于金融业而言，科技最后还是要在赋能的业务上显邪。随着在金融信息技术专业知识的大大累积，各家银行对于如何运用于科技，也各自有了更深刻印象的感受。

对于在去年提出房屋租赁、PW金融、金融科技“三军事战略”的建行而言，金融科技是其提升公共服务其他两军事战略战斗能力的关键所在。

农行以金融科技推动线公测下两大平台建设，创新推出“微捷贷”路段上贷款的产品，实现“三农”等PW金融顾客“秒申、秒审、秒贷”。截至9月初，按照银保监会管控有效射程，其在PW金融重点项目各个领域利息额度达4826.4亿元。

交行某种程度借助科技赋能PW业务。通过研制推出商票快贴和快捷保理等创新的业务。同时，该行推出线上优贷通、线上税融通等标准小额贷款的产品。

中行则借助现代口岸的业务绝对优势，在业界首推口岸借记卡二维码支付。中国工商银行在风控各个领域深化金融科技应用，停滞搭建大数据风控平台。7月，浦发银行业界首推Java Securities无界开放银行，通过Java架构动力，将桥段金融融入网络生态环境，围绕顾客需求和感受，形成“即想即用”的跨界公共服务。此外，截至9月初，北京银行结合大数据、生物识别等科技方式打造的信息化智能手机银行4.0已全面性投入生产。

中小银行大力拥抱零售转型

在三季报中，数量更小的银行也更进一步加速了向零售要营业额的脚步。

北京银行的零售顾客数在三季度末超越2000万户，管理工作零售顾客资金量数量超过6500亿元；零售利息额度3489亿元，较年底增长13.6%。