在刚现在的2018年“双十一”，顾客再度刷新了成交额度。2018年天猫“双11”的成交额突破100亿元只花了2分05秒；意味着1星期47分钟，成交额以难以置信的速率超越千亿元大关，比20

在刚现在的2018年“双十一”，顾客再度刷新了成交额度。

2018年天猫“双11”的成交额突破100亿元只花了2分05秒；意味着1星期47分钟，成交额以难以置信的速率超越千亿元大关，比2017年快了7个多星期；最后，总成交额在11月11日的24时定格在了2135亿元。

而赢家不止于天猫，甚至不止于大力投入这场“餐饮狂欢”的其他店家，当然也包括银行。无论是各家银行推出的银行卡消费“满减”娱乐活动或高倍分数兑好礼，还是电商的平台自主推出的消费金融的产品，都成为了更加高的“双十一”消费统计数据的最重要推手。

实质上，伴随着消费细节、方式、精神的变动，消费金融准备形成蓝海，相关发牌的争夺也趋于升温。据报道，唯品会与中信华一银行方案在贵州联合发起设立消费金融该公司，拟称唯品会中信消费金融股份有限公司。中信华一将筹资1.25亿元，占股比率25%，唯品会暂未披露出资金额及持股比率。而早在唯品会以前，已有不少电商的平台、网络中小企业筹谋消费金融业务，包括谢里夫、京东乃至滴滴、美团等网络中小企业均在该各个领域的发牌争夺中取得不错名次。

消费金融各个领域有如此关注度不难理解。除了大自然环境、大局势带来的持续发展机遇外，中小企业借力消费金融可实现原始的制造业闭环，也可借以带动、反哺电商业务；而从国际金融自然环境来看，随着互联网金融监管趋严，在此之前曾多次大热的网络小贷等业务发牌获取艰难，也刺激了相关各个领域的资产转移。

从统计数据来看，无论按照何种有效射程计算，消费金融近年的发展势头都很迅猛。中央银行统计数据显示，截至2018年8月，短期消费贷数量超过了8万亿元，是2014年年初的2倍多。如果考虑到银行卡贷款、消费金融该公司以及各类互联网金融该公司做的支票贷和消费分期业务，消费贷按总称有效射程算约达15万亿元。

然而，喜人的局势下该企业也暴露出不少难题。

首先，最引人注目的难题仍是合规持续发展。

目前为止，消费贷款、消费金融的产品琳琅满目。但必需看到，除了持牌的银行、消费金融该公司以外，各种类型的互联网金融政府机构涌入这一消费市场。从政府机构视角来看，跑马圈地、残暴栖息于、重数量轻金融的难题普遍存在，同时部份违规操作导致消费类贷款被滥用，也放大了业务可能性；从使用者视角来看，过分消费、恶意虚假等企业弊病也伴随而生，给消费金融企业带来黑暗。

近来，我国银保监会该网站公布的对河北省银行股权股份有限公司河北分行的违法行为决定书显示，该分行存在个人消费贷款经费被挪用的违法行为违法确实。在此之前，类似暴力事件也多次发生。7月3日银保监会江苏监管局发布的数据显示，平安银行苏州分行因对个人消费贷款管理工作相当严重不审慎、贷款经费被挪用于购房；我国邮政储蓄银行温州市分行被通知，存在个人消费贷款经费被挪用于购房及违法流入股价行为。一系列通知显示，部份政府机构存在消费贷发放轻率、审核严加、违法使用等多重难题。而在银行等现代银行以外，部份抢跑的互联网金融中小企业堪称只重数量而鄙视可能性。

这一局势对监管层提出了较低的要求。随着国际金融企业总体进入强监管时期，消费金融企业的监管方针大大出台，总体监管体制也日趋完善。企业总体进入了法规持续发展的新阶段，这也对消费金融从业政府机构的风控效能和创新提出了较高的要求。

其次，中小的平台如何进行业务格局。

消费证券市场正处于蓝海，现阶段蓬勃的态势相当大高度上给了一些中小的平台弯道超车的良机，但这些政府机构并不能在“风口”上“躺着赚钱”。例如，唯品国际金融在该各个领域要想持续发展，既要面临像谢里夫、京东这样的企业巨头提前格局以及由极大数值“使用者”造成的天量统计数据积累绝对优势，又得面对其在全产业以及国际金融的产品多样化、高支出的“承受力”等资产、业务绝对优势，还得面对包括银行等现代银行在风控、统计数据乃至新技术等各个方面的专业知识绝对优势。如何找到差异化、特色化的业务持续发展方式，挑战着这一类的平台经营者的智能。

再度，银行或龙头网络中小企业的中长期格局智能。