经济发展由高速增长转向高质量发展是新纪元经济发展的共性，推动经济发展高质量发展是中华民族银行业现阶段和将来一个较短时间尺度内制定经营战略性、确定发展想法、实施进行

经济发展由高速增长转向高质量发展是新纪元经济发展的共性，推动经济发展高质量发展是中华民族银行业现阶段和将来一个较短时间尺度内制定经营战略性、确定发展想法、实施进行改革政策的基本上定位与架构要求。中小商业银行作为中华民族银行业的最重要枢纽，在支持地方经济发展、支持小微中小企业和实施国家所PW金融战略性等层次具有不可替代的作用和威望。月底，北平财经大学我国区域内金融研究机构总监教授陆岷峰教授接受《学说杂志》专访，他认为：中小商业银行应以供应侧结构性进行改革为主线，从自身依法治国出发，改变现在粗放式、同质化的高速增长方向，逐步向高质量发展的可持续性方向转变，勇于承担支持实体经济发展的历史使命，更进一步突显在推动中华民族经济发展高质量发展中的作用。陆岷峰 教授、讲师，苏州市互联网金融该协会副主席，北平财经大学我国区域内金融研究机构总监教授。

中小商业银行换挡降速至高质量发展的必要

《经济学人》名记者：随着全世界经济发展现代化进程的大大加速以及中华民族银行业规模化高度的停滞加深,中小商业银行不仅在政府机构数目层次大大提升,而且在经营规模和市场占有率上屡创新高。在与大型商业银行相互竞争、互相补充、相互合作的消费市场布局下，中小商业银行为什么更为需要注重提高发展总质量？

陆岷峰:一方面，中小商业银行应与实体经济发展保持步调统合。虽然2017年中华民族国内生产总值出生率实现了自2010年以来的首次提速，但是中华民族国内生产总值出生率依然在7%大约的中高位徘徊；2017年，全省人民币融资上年增长仅为7.2%，增速上年下降0.9%并达到了2018年以来的最高值；社会上消费零售总额增长10.2%，增速比2016年下降0.2个比率。然而在降速换挡的看似，高质量发展是中华民族经济发展新特点。金融是依附于实体经济发展的制造业，实体经济发展的有所不同发展下一阶段决定着同期银行业的发展现况，在实体经济发展由高速增长转向高质量发展的历史背景下，中小商业银行作为公共服务实体经济发展的银行，应大力变更自身经营战略性，保持与实体经济发展的脚步相符。

另一方面，也是中小商业银行自身依法治国的需要。高速增长的中小商业银行虽然在政府机构数目和经营规模等硬实力层次得到了有效地提升，但是在公司法人治理结构上、激励拘束功能等软实力层次仍未达到近代银行的要求。其一，公司法人治理结构上层次：虽然中小商业银行陆续通过引进民营资产和国外战略性投资人等方法改进股权结构、完善该公司治理，但是中小商业银行族群存在发展流失难题，部份中小商业银行公司法人治理政府机构依然存在缺陷，主要表现为：（1）股权结构未能实现联邦制制衡，金融机构经营的自主性受限；（2）该公司治理政府机构不够完善，专业知识该委员会和独立常务董事体制仍未发挥有效地作用；（3）专营权和产权未能有效地分离，监事会履职不够充份，对金融机构根本性事宜的决策者效能偏低。其二，激励拘束功能层次：中小商业银行在激励机制上存在激励力度严重不足和激励不平衡两个难题：一是部份中小商业银行的差异化激励划分缺乏系统化与科学性，有所不同品种工作岗位激励视觉效果不错，从而导致雇员软弱对待管理工作争取和营业额创造的负面效应；二是中小商业银行在“一级财团法人,逐层授权”的经营方式下,分行作为一级财团法人需要承担全部经营法律责任，而分公司毕竟具体的经营整体，这种立法整体和行为主体相分离的功能是中小商业银行激励拘束不平衡的内在因素。

《经济学人》名记者：近年，中小商业银行利息的业务和中间业务历经了高速增长，利息数量大大攀升，券商理财、交由利息、银信合作伙伴、银证合作伙伴等通道的业务也屡创新高。在高速增长的同时，有哪些慢慢造成的金融风险不可忽视？

陆岷峰:我认为主要有两个可能性值得关注：其一，中小商业银行资本总质量在高速增长方式下承压。尤其经济发展新常态和汇率规模化历史背景下，农商号由于经营方式比较实体，其资本总质量近年仍然处于下降发展趋势。其二，券商理财数量虽略有下降，但仍处低位。近期管控要求金融机构购买券商理财需要计提可能性准备，由此可能引起债市的核裂变，从而对金融平稳造成不良影响。而且，券商理财经费在营运步骤中常常会出现资产负债限期错配，券商理财发行方需要借短融长、滚动发行才能够维持工程项目运行，提高金融该系统可能性水准。此外，在“严管控、去滚轮、挤泡沫”的管控想法下，带有隐性刚度兑付的券商理财产品均需回归资本负债表，使得商业银行面临较小的资产充足率舆论压力。随着银行业去滚轮和强管控时期的来临，中小商业银行的高速增长方式必需转换为高质量发展方式，才能达到管控要求，实现合规经营。

分进合击推进中小商业银行高质量发展