今年以来，国家所对国际金融支持小微企业作出最重要布署，缓解小微企业融资难融资贵特殊任务急迫而艰难，银、政、企等多机构需要形成方针联手，积极探索改善小微企业金融服务的有效

今年以来，国家所对国际金融支持小微企业作出最重要布署，缓解小微企业融资难融资贵特殊任务急迫而艰难，银、政、企等多机构需要形成方针联手，积极探索改善小微企业金融服务的有效地方向。

小微企业信贷数量和金融服务水准大大提高

（一）小微企业受银行重视高度大大增强。各国有金融机构陆续设立了小微企业信贷专为公共服务机构，实施了“四单”管控要求，同时对于小微企业信贷增速加强考试，建立激励拘束功能，部份银行将中小企业业务列为“一把手工程建设”，地方财团法人银行大大加大小微企业公共服务力度，在劳力资源配置、信贷方案等各个方面向小微企业倾斜，全区小微企业金融服务深度和广度得到拓展。

（二）小微企业信贷的产品得到创新持续发展。银行机构能够结合小微企业经营管理特征进行消费市场分成，推出适合有所不同小微企业需求的信贷产品，围绕地方产业，推出“订购融资贷款”、第三方管控库存质押贷款、中小企业周转贷款、惠农贷款、缴纳信用贷款、网络循环贷款等。针对架构企业及其产业企业推出保理的业务、“应收账款质押贷款”、“商贷通”等的产品，为小微企业融资提供了便捷。在银税对话、双创贴息、创业者担保等小微金融服务各个方面，尽力推进“接续贷”、“税e融”等效能绝对优势的产品。在推动制造业精确扶贫各个方面，推出“两权借贷贷款”、“大棚贷”等的产品。

（三）小微企业金融服务效能大大提高。银行机构通过“一次授信，循环使用”、压缩管理工作程序、数位化办贷、网上银行等政策，提高金融服务效能，满足小微企业金融服务需求。多家银行推出了统合授信，随贷随还的“循环贷”的业务。

（四）小微企业融资生产成本略有下降。一方面，银行机构通过降低利率水准，减轻小微企业财务生产成本舆论压力，根据顾客有所不同信用等级，采取灵活性的贷款价格功能，对优质顾客施行低息方针；另一方面，降低金融服务车费，每年为小微企业节省财政生产成本700万-1000万元。

小微企业融资仍然存在诸多难题

（一）小微企业基础薄弱，融资难。小微企业整体数量小、层面低、资本数量小、人民币少、抵押物严重不足、抗可能性战斗能力较强，一些企业生命期只有3-5年，很多企业难以成为贷款对象。存在大中型企业的经营风险向小微企业转嫁的现像，三角债难题抬头，小微企业应收账款增加，经费日趋紧绷，融资难难题在非常范围大量存在。

（二）银行机构发放小微企业贷款可玩性大大加大。一是资产借贷贷款持续发展内部空间受限。据统计，目前为止通过地产借贷和担保公司担保方法发放的小微企业贷款占比超过60%，小微企业原有合格者的和略有缺陷的资产等现代抵押基本上早已借贷给银行或担保公司，银行发放此类增量贷款可玩性加大。二是缺乏信贷的产品创新根基。虽然近年银行机构针对小微企业开展了包括财产、无形资产抵（质）押贷款等信用贷款在内的多种国际金融的产品创新，但由于对企业数据了解受限，银行机构开展信用贷款视觉效果不佳。

（三）银行体制在信贷管理功能和操作上仍存直接影响环境因素。一是金融机构体制改革的规范性与小微企业信贷需求的机动性存在对立，银行机构的产品创新职权一般在分行，分公司贷款灵活性度严重不足。二是银行机构多实行更为严苛贷款追责功能，对信贷工作人员尽职免责和小微企业类似状况考虑受限，负面影响信贷工作人员市场营销素质。

（四）小微企业增信公共服务中介机构严重不足。一是缺少对企业无形资产、林权、农村土地专营权等进行主观、精确风险评估的中介机构，银行机构对抵押物商业价值判断艰难。二是担保机构数量小、战斗力弱，抗可能性战斗能力严重不足，个别担保公司抽逃注册资本、担保不履约，对担保机构的信任度不高。三是担保企业市场竞争不充份，担保车费较低，个别担保公司在收取3%担保费的同时，要求小微企业提供30%大约的款项作为反担保，直接影响了信贷资金投入数量。

公共服务小微企业的方向

（一）搭建小微企业金融服务金融机构数据共享的平台，疏通政银企沟通管道。由中央政府委派专为机构负责的平台搭建，整合注册登记、制造经营管理、人材及新技术、涉税数据等数据自然资源，为银企两国数据共享、融资对接等各个方面提供公共服务。开辟银行信贷的产品展示专栏作家，新闻稿信贷的产品，便于小微企业第一时间掌握数据，同时可较为有所不同的产品，降低融资生产成本。