随着内蒙古农村居民信用社迈开进行改革再出发的步伐，位处偏远的温泉县农村居民信用社靠着回归根源，踏踏实实深耕农村居民消费市场的经营管理价值观，其管理工作效益在近来召开的

随着内蒙古农村居民信用社迈开进行改革再出发的步伐，位处偏远的温泉县农村居民信用社靠着回归根源，踏踏实实深耕农村居民消费市场的经营管理价值观，其管理工作效益在近来召开的内蒙古农信社年中管理工作大会受到自治州联社领导者的认可。《经济学人》名记者跟随自治州联社农户贷款部组织工作人员来到了这个人口不足8万人的小县境展开实地考察。

品行好

为农民雪中送炭

初见矿泉县联社会长许波平，他十分佩服地说：“没有什么先进经验，我们联社靠得都是土办法。联社领导班子和雇员大部份都是农民出身，公共服务农民是我们的本分。”

许波平所说的土办法之一，就是建立一支品行好的贷款队员。他告诉我们，做好农户贷款，关键性是要能够只想为农民帮办。因此，从基层社主任到客户经理，品行一定要过关，决不能阻挠、“拿巴”农民。

为此，联社狠抓了干部贷款队员的建设工程，把正派的、细心的、称职的人委派到干部信用社担任主任或客户经理。班子成员以身作则，少赴饭局、多跑田里首里，对实地考察时吃拿卡要的工作人员极力责任人，完全转变了全体领导干部雇员的公共服务价值观。

树立了这一用人国际标准后，干部支行的主任们将品行作为考察客户经理的第一要求。哈日布呼信用社主任程兴权回应深有感触，“每年订下的基准特殊任务都是死的，完成要靠一个个客户经理对各家各户的一次次走访，只有品格好的人员才会对农户有责任感、有担当，才懂得农民的容易并愿意扑下双脚和他们文化交流，根据农民的需求，把贷款较慢放出去，安全性收回来。”

这样一个有“高温”的农区贷款队员为温泉县信用社带来的是一大批“铁杆歌迷”，哈日布呼镇的种植富户姚新文就是其中之一。8月底，听说自治州联社的同志们来到镇上了解农户贷款需求，他立刻来到镇上的支行和我们聊起来：“我是信用社一手扶起来的。2004年，我被信用社评为镇上的第一批信使用者，以前还是县联社主任的许波平来到了亲爱的，要把我树为守信用的类似于，我去贷款不但放款快，汇率还有折扣。从最先的只贷几千元，到去年贷了100万元，种4000亩地，十几年了，我仍然是信用社的老客户。”

更让姚新文深爱的是，信用社还在他最需要的时候，给予他经费之外的帮扶。还是在十几年前，正值麦收季节，他在骑摩托回来的一路上发生严重事故，胸部受了轻伤。姚新文的客户经理在知道他家继续没有劳力后，立刻跑到邻近的团场借来清粮机，帮他第一时间清粮玉米，让他有了停滞平稳的收入。

算细账

给农户精确授信

在矿泉县联社，不管是领导者还是雇员，在不违反体制的必要下，千方百计解决农民的需要已形成了一致意见。由此，联社在2017年出台了另一个土办法——把“金融机构工程建设”建设工程做深做细，为农民精确授信。

联社主任王江林介绍说，为了让“金融机构工程建设”建设工程娱乐活动成功实施，联社各社部份别成立组，以支行主任为组长，公共服务村队的客户经理、村两委领导班子、村民代表为核心成员，大力对接村队驻村专家组，以驻村专家组掌握的统计数据为参考，以实地考察状况为依据，按《矿泉县联社农户评分授信管理工作必要》的要求，收集图像的资讯和纸本文档，建立农户金融机构资料。

各支行的人员比对建立的农户金融机构资料，在严肃梳理出应授信的人口数、总人数的为基础，以勘查对顾客的一个人产品品质、金融机构纪录、家庭财产、中产阶级债务、收入水平、贷款偿还状况等信息采集综合性统计数据为依据，尤其是全面性现实地将各村农户农地确权、草地确权状况采集回来，对符合贷款前提的顾客进行预评分、授信。

“信用社给出的授信额度并不是最后金额，”王江林解释道，“以一个养殖业500头牛的富户为例，按现在可以授信几十万元，但养殖户常常没有这么高的偿贷战斗能力。因此我们同时还要参考村两委领导班子以及由3至5人组成的村民代表给出的授信额度提议。将这3个统计数据进行对比，尽量精确地为每户农户推算出贷款生产量，然后下发各支行，要求客户经理在此金额内发放。”嘎查屯格信用社主任席玉东认为，这种第三方认证的必要能有效地提高授信精确度，村两委和村民代表为全村的农户打分都是“背靠背”进行的。