近日，中央银行金融消费者权利保护局发布的《2017年我国普惠金融基准调查报告》（下述简称《调查报告》）显示，中华民族根基金融已基本上实现村委会全覆盖，银行结算帐户和信用卡使用

近日，中央银行金融消费者权利保护局发布的《2017年我国普惠金融基准调查报告》（下述简称《调查报告》）显示，中华民族根基金融已基本上实现村委会全覆盖，银行结算帐户和信用卡使用已普遍普及化，信贷对普惠金融的支持力度稳定增长，信贷阻碍变差，但部份各个领域信贷支持有待加强。

实质上，近年中华民族普惠金融稳步发展。这从银保监会近日披露的2018年二季度金融业主要管控基准统计数据便不亚于——截至去年二季度末，金融业银行涉农贷款（不含债券投资）额度32万亿元，上年增长7.3%；用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、群体工商户贷款和小微雇主贷款）额度32万亿元，上年增长13.1%；用于银行卡消费者、保障性安居工程等各个领域贷款上年增长分别为31.1%和44.4%，比各项贷款平均值增速高出19.4个和32.6个比率。

此外，值得关注的是，在金融高科技风潮之下，信息系统准备深刻印象改变着银行政府机构普惠金融的持续发展方法。“今天是得‘草根’者得‘天子’。” 建设银行普惠金融事业部主要主管张为忠说。

银行仍是村民获得贷款的主要管道

《调查报告》称，目前为止，银行仍是村民获得贷款的主要管道，银行之外的政府机构、的平台是村民获得贷款的最重要补充。值得关注的是，农民、小微企业信用贷款比率停滞提升，截至2017年初，农民信用贷款比率为15.01%，比上年初高1.96个比率；小微企业信用贷款比率为13.72%，比上年初高1.54个比率。

实质上，农民、小微企业信用贷款比率的停滞提升与银行政府机构精确对接小额信用贷款需求、创新普惠金融的产品息息相关。

例如，近日，中国工商银行发布了“个税闪电贷”“操守缴纳贷”“线上开户”续作普惠金融创新的产品。据介绍，其中，“个税闪电贷”是依托于中国工商银行“闪电贷”的平台，在接入个税统计数据以后，开发的一款路段上消费者金融机构类贷款的产品。凡是长时间缴纳所得税、金融机构纪录较好的自然人，均可享受零的资讯、纯金融机构、无担保的信贷公共服务。使用者提出线上投资申请，最慢60秒即能顺利申请到最低30万元的一个人免担保纯信用贷款，除了可享受到7×24星期网络贷款便捷以外，使用者还可针对自身状况灵活性选择还款方法。

“在上万亿元的贷款中，目前为止平均值贷款账期只有48天，有27%的贷款限期低于7天。各种的产品的不良率在今年年初控制在0.64%，远低于金融业人均收入。”微众财政部长李南青在近日举办的“我国普惠金融创新与持续发展高峰会”上表示，科技创新是该行在普惠金融各个领域获取市场竞争绝对优势的最重要方式。

据介绍，微众银行采取自由软件新技术，按分布式指令集搭建新技术的平台，建成拥有著作权的可支撑亿量级顾客、高并发买卖的架构该系统，很大地降低了帐户运维生产成本，使公共服务社会大众成为可能。

以“数字”为方式实现“普惠”目标

值得一提，《调查报告》强调，中华民族数字金融很快持续发展，但“数字鸿沟”现像值得关注。自“数字普惠金融”的基本概念在苏州G20高峰会上被月提出以来，以“数字”为方式实现“普惠”之目标，便成为银行政府机构冲刺普惠金融的最重要朝向。

业内人士认为，数字普惠金融是金融高科技与普惠金融深度结合的中间体，也是科技创新金融的表现出色。数字普惠金融通过数位化方法持续发展普惠金融，将移动互联网、服务平台、大数据等最前沿高科技运用于金融各个领域，缔造出全新的普惠金融持续发展方式。

《经济学人》名记者从中国工商银行处获悉，将来，该行将以小微金融作为普惠金融持续发展的重点项目，并充份结合自身金融高科技绝对优势，打造普惠金融数位化、差异化持续发展的类似于样品。

据了解，目前为止招行早已搭建起了原始的客户方式和的产品程序体制，建立起了普惠金融的“五专”经营机制：一是专为的综合性公共服务；二是专为的统计审计，对于小微的业务按单独的业务栽培品种进行独立核算；三是专为的金融；四是专为的资源配置，在批发信贷总体数量预算中单列小微贷款数量预算；五是专为的差异化考试高度评价。