“今年以来，我行批发银行条线尽力推进科技动力业务、科技动力公共服务、科技动力风控的经营管理方式，可以说，消费金融各个领域线上利息的建模建设工程、获客战斗能力建设工程、

“今年以来，我行批发银行条线尽力推进科技动力业务、科技动力公共服务、科技动力风控的经营管理方式，可以说，消费金融各个领域线上利息的建模建设工程、获客战斗能力建设工程、程序体制建设工程、可能性控制建设工程，都是在科技动力下实现的。”渤海银行信用卡事业部董事长廖石坚在第171场金融业例行新闻报道招待会上如是回答《经济学人》名记者的提问。

事实上，在“无科技不国际金融”的新纪元历史背景下，借助国际金融科技格局消费金融，成为多家银行批发业务战略性迈进的最重要朝向。据渤海银行透露，截至去年5月初，该行消费金融类利息额度326亿元，占全行批发利息的22%，增速在12家公私合营银行中名列第一。

加强露台的设计全面性格局消费金融

“2017年，渤海银行开展事业部制进行改革，将原有以组织、推动为主的生产成本的中心管理制度转变为以分行经营管理、总分行协同的收益的中心经营管理方式，一个人利息部、网络银行部、信用卡的中心分别变身为消费金融事业部、国际金融科技事业部和信用卡事业部。”据渤海银行监事会机要秘书、副行长顾问赵志宏介绍，该行的事业部制进行改革不仅提升了业务运行效能，加快了业务创新脚步，而且对批发业务向消费金融各个领域聚焦和迈进起到了最重要的引领作用。

除了提供组织保障之外，渤海银行还试图通过实行个人化考试方法促进消费金融持续发展，并停滞向消费金融各个领域配置优势资源。据了解，该行允许分行试图根据区域内和客户的自然资源禀赋差别，在一定范围另行制定考试基准，把绝对优势做足，把长板做长。此外，在可能性资本受限的只能，该行大大向消费金融各个领域倾斜资源配置，为消费金融迈进持续发展提供保障，消费信贷资本占比大幅提高。

值得一提，在科技意志的动力下，渤海银行线上业务数量扩大。截至目前为止，该行已公测的线上利息工程项目全部客户数超过了渤海银行成立12年来所积累留下来的客户总额，预定去年可形成净增投放300亿元以上的产能。

“通过线上大数据的方式，借助人工智能风控的科技方式，对‘长尾’客户的市场营销方式几乎不同于银行传统意义上对一个人利息业务的认知，渤海银行用1年星期走过了以前10年的路。”据赵志宏介绍，渤海银行与蚂蚁金服合作伙伴的“借呗”工程项目，申请利息的风控全程序无人工介入，实现管理系统动态审批。业务公测近1年来，资本额度已达70亿元，不良率控制在0.1%，在券商中居于更为反超的威望。

围绕架构客群打造消费金融的产品

要想提高金融供应的正确性，首先要找准“需求”。据了解，渤海银行围绕战略规划，将“舆论压力这一代”和“养老一族”确定为该行的架构客户族群，经过1年的希望，已可行性搭建起以一个人消费金融的平台为依托的综合型批发贷款产品。

针对日常缴费、小额支付等需求，为使客户享受无现金支付的便利，渤海银行搭建了线下“近场”挥卡闪付、智能手机云闪付和线上“远程”一键支付的产品体制，不仅涵盖了依托于智能手机电子设备的ApplePay、摩托罗拉Pay、LGPay等支付的产品，还包含了智能手机银行对接借记卡二维码支付、人到人转账等买卖。同时，线上则通过传输层支付、快捷支付，累计接入租户50百家。支付的产品的应用范围内已覆盖公交、地铁、摊贩、大学校园、公共缴费等便民示范工程建设架构场景，支持在上海、天津、青岛等全省18个的城市交通的预约过闸。

尤其值得一提，针对“舆论压力这一代”和“养老一族”消费者更新的急迫需求，渤海银行在全行范围推出了组合的产品包，为其提供综合性金融解决办法。其中，“舆论压力这一代”的产品包主要解决利息购房者的衍生消费者需求，通过的设计拎包贷、停车位贷、信用卡分期、各类信用贷款等的产品，解决客户装修、添置餐具、购车及购置停车位等投资需求。统计数据显示，仅“拎包贷”一年就放款3000多笔，额度6.65亿元，同时通过好益贷省息帐户、添金宝、T+0理财等实现经费金融工具增值。“养老一族”的产品包一方面将退休金与理财产品、添金宝进行联动，兼顾收益性与生产力，一方面通过意外险、健康险等保险产品解决老年患病、一般日常车祸的保障难题，同时通过建设工程养老生态圈，引入医疗保健、护理以及贫困公共服务等细节，满足老年日常需求。